Investment Property

Bagaimana Bank Menghitung Apakah Saya Mampu Properti Investasi?

11 June 2025-6 min read-By Jarrod Kirkland

Read in:English 中文 Bahasa Indonesia Filipino Français हिन्दी

Bagaimana Bank Menghitung Apakah Saya Mampu Properti Investasi?

Key Takeaways

1Bank hanya menggunakan 70-80% pendapatan sewa dalam perhitungan mereka.
2Keterjangkauan dinilai pada suku bunga 8-9%, bukan suku bunga saat ini.
3Batas DTI mungkin membatasi pinjaman hingga 6-7 kali pendapatan bruto.
4Properti dengan gearing positif menunjukkan serviceability lebih baik daripada yang negatif.

Bank menggunakan rumus khusus untuk menilai keterjangkauan properti investasi. Memahami perhitungan ini membantu Anda merencanakan portofolio properti Anda.

Bank menerapkan kriteria penilaian yang berbeda untuk properti investasi dibandingkan dengan rumah yang ditempati pemilik. Memahami perhitungan ini membantu investor merencanakan secara efektif.

Faktor Pendapatan Sewa

Bank tidak menghitung 100% dari pendapatan sewa yang diharapkan. Sebagian besar menggunakan 70-80% dari sewa pasar untuk memperhitungkan kekosongan, pemeliharaan, dan biaya manajemen properti. Pendekatan konservatif ini melindungi pemberi pinjaman dan peminjam.

Pengujian Suku Bunga

Pemberi pinjaman menilai keterjangkauan menggunakan suku bunga uji yang lebih tinggi dari suku bunga pasar saat ini-biasanya 8-9%. Ini memastikan peminjam dapat mengelola cicilan jika suku bunga meningkat secara signifikan.

Pelayanan Utang yang Ada

Cicilan KPR Anda saat ini, termasuk rumah Anda sendiri, menjadi faktor dalam perhitungan. Utang properti investasi menambah total kebutuhan pelayanan Anda.

Faktor DTI

Rasio utang terhadap pendapatan (Debt-to-Income) menjadi semakin penting. Bank mungkin membatasi total pinjaman hingga 6-7 kali pendapatan bruto, mempengaruhi berapa banyak yang dapat Anda pinjam terlepas dari kapasitas pelayanan.

Gearing Positif vs Negatif

Properti di mana sewa menutupi pengeluaran menunjukkan serviceability yang lebih baik. Properti dengan gearing negatif mengharuskan Anda menutupi kekurangan dari pendapatan lain, mengurangi kapasitas pinjaman keseluruhan.

Meningkatkan Posisi Anda

Untuk memperkuat aplikasi properti investasi: maksimalkan dokumentasi pendapatan Anda, kurangi utang pribadi, pertimbangkan properti dengan hasil sewa yang kuat, dan pertahankan rasio pinjaman terhadap nilai yang konservatif pada properti yang ada.

Panduan Profesional

Pinjaman properti investasi melibatkan perhitungan kompleks di berbagai faktor. Penasihat KPR dapat memodelkan skenario berbeda dan mengidentifikasi pendekatan optimal untuk keadaan Anda.

Need Help With Your Mortgage?

Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.

Talk to an Adviser

Frequently Asked Questions

Berapa banyak pendapatan sewa saya yang dihitung bank?

Bank tidak menghitung 100% dari pendapatan sewa yang diharapkan. Sebagian besar menggunakan 70-80% dari sewa pasar untuk memperhitungkan kekosongan, pemeliharaan, dan biaya manajemen properti.

Suku bunga berapa yang digunakan bank untuk menilai aplikasi saya?

Pemberi pinjaman menilai keterjangkauan menggunakan suku bunga uji yang lebih tinggi dari suku bunga pasar saat ini, biasanya 8-9%, untuk memastikan peminjam dapat mengelola cicilan jika suku bunga meningkat secara signifikan.

Apa itu rasio DTI dan bagaimana pengaruhnya terhadap saya?

Rasio utang terhadap pendapatan mengukur total pinjaman terhadap pendapatan bruto. Bank mungkin membatasi total pinjaman hingga 6-7 kali pendapatan bruto, mempengaruhi berapa banyak yang dapat Anda pinjam terlepas dari kapasitas pelayanan.

Disclaimer

The information on this website is for general guidance only and does not constitute financial or investment advice. Always do your own research and seek personalised advice from a qualified financial adviser or mortgage adviser before making financial decisions. All investments carry risk and past performance is not indicative of future results.