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Comment les Banques Calculent-elles Si Je Peux Me Permettre une Propriété d'Investissement ?

11 June 2025-6 min read-By Jarrod Kirkland

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Comment les Banques Calculent-elles Si Je Peux Me Permettre une Propriété d'Investissement ?

Key Takeaways

1Les banques n'utilisent que 70 à 80% du revenu locatif dans leurs calculs.
2L'accessibilité est évaluée à des taux d'intérêt de 8 à 9%, pas aux taux actuels.
3Les limites DTI peuvent restreindre l'emprunt à 6 à 7 fois le revenu brut.
4Les propriétés à effet de levier positif démontrent une meilleure capacité de service que celles à effet de levier négatif.

Les banques utilisent des formules spécifiques pour évaluer l'accessibilité des propriétés d'investissement. Comprendre ces calculs vous aide à planifier votre portefeuille immobilier.

Les banques appliquent des critères d'évaluation différents pour les propriétés d'investissement par rapport aux maisons occupées par leur propriétaire. Comprendre ces calculs aide les investisseurs à planifier efficacement.

Le Facteur du Revenu Locatif

Les banques ne comptent pas 100% du revenu locatif prévu. La plupart utilisent 70 à 80% du loyer du marché pour tenir compte des vacances, de l'entretien et des coûts de gestion immobilière. Cette approche conservatrice protège à la fois le prêteur et l'emprunteur.

Test des Taux d'Intérêt

Les prêteurs évaluent l'accessibilité en utilisant des taux de test supérieurs aux taux actuels du marché, généralement de 8 à 9%. Cela garantit que les emprunteurs peuvent gérer les remboursements si les taux augmentent significativement.

Service de la Dette Existante

Vos remboursements hypothécaires actuels, y compris sur votre propre maison, entrent dans le calcul. La dette de la propriété d'investissement s'ajoute à vos exigences totales de service.

Le Facteur DTI

Les ratios dette-revenu sont devenus de plus en plus importants. Les banques peuvent limiter le prêt total à 6 à 7 fois le revenu brut, affectant combien vous pouvez emprunter indépendamment de la capacité de service.

Effet de Levier Positif vs Négatif

Les propriétés où le loyer couvre les dépenses démontrent une meilleure capacité de service. Les propriétés à effet de levier négatif vous obligent à couvrir les déficits avec d'autres revenus, réduisant la capacité d'emprunt globale.

Améliorer Votre Position

Pour renforcer les demandes de propriété d'investissement : maximisez votre documentation de revenus, réduisez la dette personnelle, envisagez des propriétés avec de forts rendements locatifs et maintenez un ratio prêt-valeur conservateur sur les propriétés existantes.

Conseils Professionnels

Le prêt pour propriété d'investissement implique des calculs complexes à travers plusieurs facteurs. Un conseiller en prêts immobiliers peut modéliser différents scénarios et identifier l'approche optimale pour votre situation.

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Frequently Asked Questions

Quelle part de mon revenu locatif les banques comptent-elles ?

Les banques ne comptent pas 100% du revenu locatif prévu. La plupart utilisent 70 à 80% du loyer du marché pour tenir compte des vacances, de l'entretien et des coûts de gestion immobilière.

Quel taux d'intérêt les banques utilisent-elles pour évaluer ma demande ?

Les prêteurs évaluent l'accessibilité en utilisant des taux de test supérieurs aux taux actuels du marché, généralement de 8 à 9%, pour s'assurer que les emprunteurs peuvent gérer les remboursements si les taux augmentent significativement.

Qu'est-ce qu'un ratio DTI et comment m'affecte-t-il ?

Les ratios dette-revenu mesurent le prêt total par rapport au revenu brut. Les banques peuvent limiter le prêt total à 6 à 7 fois le revenu brut, affectant combien vous pouvez emprunter indépendamment de la capacité de service.

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