Comment un Contrat de Mariage Affecte-t-il Votre Demande de Prêt Immobilier ?

Pour beaucoup de couples, acheter une maison ensemble représente l'une des plus grandes étapes financières qu'ils prendront jamais. Cela coïncide souvent avec des jalons personnels importants, comme emménager ensemble, se fiancer ou préparer un avenir à long terme. Avant de signer les papiers du prêt, un document juridique peut être aussi important que votre prêt immobilier : un contrat de mariage.

Officiellement connu en Nouvelle-Zélande sous le nom de « contracting out agreement » (accord de dérogation), un contrat de mariage est un contrat juridique permettant aux couples de définir comment les biens seront divisés si la relation prend fin. Bien qu'il soit souvent associé à la protection du patrimoine, il peut affecter votre demande de prêt indépendamment de votre position patrimoniale actuelle.

Qu'est-ce qu'un Contrat de Mariage (Accord de Dérogation) en NZ ?

En vertu de la loi sur les propriétés (relations) de 1976, les couples en union de fait, mariages ou partenariats civils durant trois ans ou plus partagent généralement tous les biens de la relation à parts égales lors de la séparation.

Un accord de dérogation permet aux couples de convenir de termes différents, essentiellement en optant pour sortir des règles par défaut. Vous pouvez spécifier qui possède quoi, comment les actifs comme une maison seront traités et comment les dettes seront divisées. Pour beaucoup de couples, particulièrement ceux avec des contributions patrimoniales inégales ou des relations antérieures, cela apporte clarté et tranquillité d'esprit.

Comment un Contrat de Mariage Affecte Votre Demande de Prêt

1. Les Prêteurs Peuvent Poser des Questions sur les Accords de Relation

Lors d'une demande de prêt conjoint, les prêteurs évaluent les revenus, dettes et historique de crédit des deux demandeurs, et parfois leurs arrangements financiers. Bien qu'un contrat de mariage n'affecte pas directement la capacité d'emprunt, les banques peuvent s'enquérir des accords de dérogation, particulièrement si un partenaire contribue un dépôt significativement plus important.

Un accord bien rédigé démontre aux prêteurs que les deux parties comprennent leurs responsabilités, surtout si la relation prend fin pendant la durée du prêt.

2. Cela Peut Aider à Éviter les Litiges Futurs sur la Propriété

Les complications courantes des prêts impliquent une confusion sur la propriété. Si un seul partenaire est nommé sur le titre de propriété ou si un partenaire contribue la majeure partie du dépôt, un contrat de mariage peut clairement énoncer ces termes.

Avoir cela documenté prévient les litiges qui pourraient autrement nécessiter un refinancement, la vente de la propriété ou des procédures juridiques. Du point de vue d'une banque, une structure de propriété claire représente un risque moindre.

3. Cela Protège les Contributions Familiales et l'Héritage

Les parents donnent ou prêtent souvent de l'argent pour aider leurs enfants adultes à acheter une maison. Un contrat de mariage peut protéger ces contributions, surtout si elles étaient destinées à une personne, pas au couple. Cela peut rendre les membres de la famille plus à l'aise pour soutenir un achat immobilier et aider à rassembler le dépôt.

4. Cela Encourage la Transparence Financière

Obtenir un prêt ensemble signifie partager vos vies financières. Un contrat de mariage implique des conseils juridiques et une divulgation complète des actifs, passifs et revenus de chaque personne. Ce processus aide les couples à s'aligner financièrement, à prendre de meilleures décisions ensemble et à éviter les surprises futures.

Pourquoi un Contrat de Mariage Est une Bonne Idée, Même Si Vous Êtes Follement Amoureux

Personne n'entre dans une relation en planifiant qu'elle se termine. Les accords juridiques comme les contrats de mariage ne sont pas une question de pessimisme mais de pragmatisme. Les relations peuvent changer, et avoir un accord de dérogation garantit que les deux parties sont protégées et conscientes de leurs droits et responsabilités dès le premier jour.

Un contrat de mariage s'avère particulièrement précieux si :

• •Un partenaire contribue un dépôt plus important
• •Un ou les deux partenaires possèdent des biens ou des entreprises avant la relation
• •Il y a des enfants d'une relation précédente
• •Des membres de la famille fournissent un soutien financier
• •Un partenaire prévoit de prendre du temps hors du travail

Quelques Points à Savoir

Pour être juridiquement contraignant en Nouvelle-Zélande, un accord de dérogation doit :

• •Être écrit
• •Être signé par les deux parties
• •Chaque partie doit recevoir des conseils juridiques indépendants
• •Être certifié par l'avocat de chaque partie

Il est important de ne pas attendre la dernière minute. Si vous prévoyez d'acheter une propriété avec votre partenaire, obtenez des conseils juridiques tôt. Votre avocat peut travailler avec votre conseiller en prêts pour s'assurer que tout s'aligne avec votre demande de prêt et le titre de propriété.

Conclusion

Acheter une maison ensemble est excitant et représente l'un des plus grands engagements conjoints qu'un couple puisse prendre. Bien qu'un contrat de mariage puisse ne pas sembler romantique, il peut donner aux deux parties la tranquillité d'esprit et une base solide pour leur avenir financier.