Vous avez probablement entendu le conseil : "Payez votre prêt hebdomadairement au lieu de mensuellement et vous économiserez des milliers !" C'est devenu l'un de ces conseils financiers si souvent répétés qu'il semble être une vérité absolue. Mais est-ce que ça marche vraiment ?
La réponse est plus nuancée que ce que la plupart des gens réalisent. Analysons les mathématiques et découvrons quand cette stratégie économise vraiment de l'argent - et quand ce n'est que du brassage de chiffres.
Les Deux Stratégies Différentes de "Paiement Hebdomadaire"
La confusion autour des paiements hebdomadaires vient de deux approches complètement différentes que les gens confondent souvent.
Stratégie 1 : Équivalent Hebdomadaire Réel (Économies Minimales)
Prenez votre paiement mensuel et divisez-le par 4,33 (le nombre moyen de semaines dans un mois). Cela vous donne l'équivalent hebdomadaire réel - vous paierez exactement le même montant total par an.
Exemple :
- •Paiement mensuel : 2 600 $
- •Équivalent hebdomadaire : 2 600 $ ÷ 4,33 = 600 $/semaine
- •Total annuel : 600 $ × 52 = 31 200 $
- •Total annuel mensuel : 2 600 $ × 12 = 31 200 $
Même total. Les seules économies potentielles viennent de payer légèrement plus tôt dans le mois, réduisant votre solde moyen.
Stratégie 2 : Mensuel ÷ 4 Hebdomadaire (Celle-ci Marche)
Prenez votre paiement mensuel et divisez par 4. Payez ce montant chaque semaine.
Exemple :
- •Paiement mensuel : 2 600 $
- •Paiement hebdomadaire : 2 600 $ ÷ 4 = 650 $/semaine
- •Total annuel : 650 $ × 52 = 33 800 $
- •Total annuel mensuel : 2 600 $ × 12 = 31 200 $
- •Supplément payé annuellement : 2 600 $
Cette méthode fonctionne parce qu'il y a 52 semaines dans une année mais seulement 48 "équivalents hebdomadaires" dans 12 mois. Vous faites l'équivalent de 13 paiements mensuels au lieu de 12.
La Stratégie qui Économise Vraiment des Milliers
Si votre objectif est de rembourser votre prêt plus rapidement et d'économiser sur les intérêts, voici ce qui fonctionne vraiment :
1. Faites des Paiements Supplémentaires Intentionnels
Au lieu d'espérer que des astuces de timing vous feront économiser de l'argent, payez délibérément plus que le minimum. Sur un prêt de 600 000 $ à 6%, un supplément de 200 $/semaine économiserait environ 180 000 $ en intérêts et rembourserait votre prêt 11 ans plus tôt.
2. Utilisez un Compte Offset
Un compte offset lie votre épargne à votre prêt. L'argent dans l'offset réduit le solde sur lequel les intérêts sont calculés.
3. Maintenez les Paiements Quand les Taux Baissent
Quand les taux d'intérêt baissent, gardez vos paiements au même niveau. Le montant supplémentaire va directement au principal.
4. Alignez les Paiements sur les Cycles de Paie
Si vous êtes payé hebdomadairement, les paiements de prêt hebdomadaires empêchent l'argent de rester sur votre compte où vous pourriez le dépenser.
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