Insurance Waiting Periods क्या हैं?
Waiting periods आपकी policy शुरू होने और certain types की coverage के लिए claim कर सकने के बीच का time delay है। वे insurers को उन लोगों से protect करती हैं जो coverage तभी लेते हैं जब उन्हें already पता है कि उन्हें claim करना होगा।
Waiting periods समझने से आपको अपनी coverage plan करने और claim time पर surprises avoid करने में help मिलती है।
Types of Waiting Periods
General Waiting Periods
ये most coverage पर apply होती हैं और typically 30-90 days range करती हैं। इस time में आप accidents के अलावा कुछ भी claim नहीं कर सकते।
Accidents typically immediately covered होते हैं क्योंकि उन्हें predict या plan नहीं किया जा सकता।
Pre-Existing Condition Waiting Periods
Longer waiting periods उन conditions पर apply होती हैं जो आपकी pre-insurance health history से related हो सकती हैं। ये 12-36 months या permanent exclusion हो सकती हैं।
क्या pre-existing condition constitute करती है insurer द्वारा vary होता है। कुछ symptoms count करते हैं जिनके लिए आपने doctor नहीं देखा।
Pregnancy-Related Waiting Periods
Health insurance में typically pregnancy और maternity costs के लिए 12-month waiting periods होती हैं। Complications के लिए coverage में different waits हो सकती हैं।
अगर family planning near term है, early coverage लें।
Mental Health-Related Waiting Periods
कुछ policies में mental health claims के लिए extended waiting periods होती हैं, कभी-कभी 2-3 years या total exclusion।
अगर mental health coverage आपके लिए important है तो carefully check करें।
Waiting Periods क्यों Exist करती हैं
Anti-Selection Prevent करना
Anti-selection तब occur होती है जब लोग insurance तभी लेते हैं जब उन्हें पता है कि वे claim करेंगे। यह everyone के लिए insurance unaffordable बना देगा।
Waiting periods ensure करती हैं कि लोग system game करने के बजाय time के साथ insured रहें।
Insurer Costs Manage करना
Waiting periods के बिना, new policyholders से immediate claims cover करने के लिए premiums significantly higher होतीं।
Waiting periods long-term customers के लिए premiums affordable रखने में help करती हैं।
Insurance Type द्वारा Waiting Periods
Health Insurance
- •General waiting: 30-90 days
- •Pre-existing conditions: 12-36 months
- •Pregnancy: 9-12 months
- •Major surgeries: 2-12 months
Life Insurance
- •Generally accidental death के लिए no waiting period
- •Illness से death में 30-90 day delay हो सकता है
- •Suicide exclusions typically 13 months apply होती हैं
Income Protection Insurance
- •Payments शुरू होने से पहले initial "stand down" (typically 4-13 weeks)
- •यह waiting period से different है क्योंकि यह per claim apply होती है, न कि सिर्फ start पर
Trauma Insurance
- •Typically claim कर सकने से पहले 90 days
- •इस period में diagnosed conditions अक्सर permanently excluded होती हैं
Waiting Periods Claims कैसे Affect करती हैं
अगर आप waiting period में condition develop करते हैं, आप:
- •उस condition के लिए claim बिल्कुल नहीं कर सकते
- •Condition permanently excluded हो सकती है
- •Claim करने के लिए waiting period pass होने का wait करना हो सकता है
Specific rules insurer और policy type द्वारा vary होते हैं। अपनी policy terms carefully पढ़ें।
Waiting Periods के Around Planning
Early Sign Up करें
Insurance लेने का best time need होने से पहले है। Healthy होते हुए sign up करें और waiting periods pass होने दें।
Continuous Cover Maintain करें
Insurers switch करने से अक्सर waiting periods restart होती हैं। Policies change करते हुए भी continuous coverage maintain करने की कोशिश करें।
कुछ insurers other insurers के साथ continuous cover के लिए credit देते हैं।
अपनी Policy समझें
Exactly जानें कौन सी waiting periods आपकी coverage पर apply होती हैं। अगर unclear है तो अपने insurer या adviser से पूछें।
Accidents vs Illness
Most policies accidents immediately cover करती हैं क्योंकि genuine accidents plan नहीं किए जा सकते। Waiting periods typically illness-related conditions पर apply होती हैं।
क्या accident vs illness constitute करती है इसकी definition कभी-कभी ambiguous हो सकती है। Example के लिए, क्या heavy object lift करते हुए hernia accident है या existing condition की progression?
Insurers ये determinations case-by-case basis पर करते हैं।
Waiting Period vs Stand Down Period
Waiting period आपकी policy की शुरुआत में apply होती है और इसके दौरान occur होने वाली conditions अक्सर excluded होती हैं।
Stand down period (income protection insurance में common) हर claim पर apply होती है। Payments शुरू होने से पहले आपको stand down period के लिए disabled होना होता है।
ये different concepts हैं हालांकि दोनों में waiting involve होती है।
अगर आपको Immediate Coverage चाहिए तो क्या करें
अगर आपको coverage चाहिए लेकिन waiting periods face कर रहे हैं:
- •Shorter waiting periods वाले insurers explore करें
- •Different types की coverage consider करें जिनमें fewer restrictions हों
- •Possible हो तो upfront costs खुद plan करें
- •Insurance adviser से options के बारे में पूछें
अपनी needs के बारे में honest रहें। Waiting periods avoid करने के लिए lie करने से later claims deny हो सकती हैं।
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