Periode tunggu asuransi adalah waktu yang harus Anda tunggu setelah mendapatkan polis sebelum pertanggungan dimulai atau klaim dapat dibayarkan. Memahami periode tunggu ini penting untuk memastikan Anda memiliki pertanggungan saat membutuhkannya.
Apa itu Periode Tunggu
Periode tunggu, juga dikenal sebagai periode pengecualian atau stand-down, adalah periode waktu di mana Anda tidak dapat mengklaim jenis klaim tertentu pada polis baru.
Selama waktu ini, Anda membayar premi tetapi beberapa pertanggungan belum sepenuhnya aktif. Ini melindungi perusahaan asuransi dari orang yang mengambil polis karena tahu mereka akan mengklaim segera.
Berbagai jenis asuransi memiliki berbagai jenis periode tunggu yang melayani tujuan berbeda.
Periode Tunggu Perlindungan Pendapatan
Asuransi perlindungan pendapatan memiliki dua jenis periode tunggu. Pertama adalah periode pengecualian awal sebelum pertanggungan dimulai. Kedua adalah periode tunggu sebelum pembayaran klaim.
Periode pengecualian awal biasanya 14 hingga 90 hari. Selama waktu ini, kondisi yang sudah ada dan diketahui mungkin tidak ditanggung.
Periode tunggu klaim adalah waktu Anda harus tidak dapat bekerja sebelum menerima pembayaran. Opsi umum berkisar dari dua minggu hingga dua tahun. Periode tunggu lebih lama berarti premi lebih rendah.
Memilih Periode Tunggu Klaim
Periode tunggu lebih pendek (seperti dua minggu atau empat minggu) berarti Anda akan menerima pembayaran lebih cepat jika tidak dapat bekerja. Tetapi premi lebih tinggi.
Periode tunggu lebih lama (seperti tiga bulan atau enam bulan) berarti Anda membutuhkan lebih banyak tabungan untuk menjembatani celah, tetapi premi jauh lebih rendah.
Cocokkan periode tunggu dengan dana darurat Anda. Jika Anda memiliki tabungan tiga bulan pengeluaran, periode tunggu tiga bulan mungkin cocok.
Periode Tunggu Asuransi Kesehatan
Asuransi kesehatan biasanya memiliki periode tunggu untuk kondisi yang sudah ada. Ini dapat berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun.
Beberapa polis memiliki periode tunggu untuk perawatan tertentu bahkan tanpa kondisi yang sudah ada. Misalnya, pertanggungan maternitas mungkin memiliki periode tunggu 12 bulan.
Untuk polis baru, perawatan elektif tertentu mungkin tidak langsung ditanggung. Periksa kata-kata polis untuk memahami jadwal pastinya.
Periode Tunggu Asuransi Trauma
Asuransi trauma, juga dikenal sebagai asuransi penyakit kritis, biasanya memiliki periode tunggu 90 hari untuk berlaku. Jika kondisi yang ditanggung didiagnosis dalam 90 hari pertama, mungkin tidak akan dibayar.
Ini mencegah orang dengan gejala kondisi yang tidak terdiagnosis dari mengklaim segera setelah pertanggungan dimulai.
Setelah periode tunggu, jika Anda didiagnosis kondisi yang ditanggung, polis membayar secara normal.
Periode Tunggu Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa biasanya tidak memiliki periode tunggu awal standar tetapi biasanya memiliki pengecualian dua tahun untuk bunuh diri.
Jika pemegang polis meninggal karena bunuh diri dalam dua tahun sejak polis dimulai, asuransi biasanya tidak membayar atau hanya mengembalikan premi.
Pengecualian ini dirancang untuk mencegah orang mengambil polis dalam keadaan mental putus asa dengan rencana untuk mengakhiri hidup mereka segera.
Periode Tunggu TPD
Asuransi cacat total permanen biasanya memiliki periode tunggu awal 90 hari sebelum pertanggungan dimulai.
Setelah dimulai, Anda mungkin perlu membuktikan kecacatan Anda telah berlangsung selama periode tertentu (biasanya tiga hingga enam bulan) sebelum pembayaran dapat dilakukan.
Ini memastikan kondisi benar-benar permanen dan bukan cedera atau penyakit sementara.
Pengecualian Kondisi yang Sudah Ada
Pengecualian kondisi yang sudah ada adalah jenis periode tunggu. Ini bisa permanen (kondisi tidak pernah ditanggung) atau terbatas waktu (dapat ditanggung setelah periode tertentu).
Beberapa perusahaan asuransi menawarkan kesempatan untuk meninjau pengecualian kondisi yang sudah ada setelah periode tanpa klaim. Lainnya mempertahankan pengecualian secara permanen.
Pengungkapan penuh riwayat kesehatan Anda dapat membantu mendapatkan kejelasan tentang apa yang ditanggung dan tidak.
Periode Tunggu Manfaat Bertahap
Beberapa polis perlindungan pendapatan menggunakan manfaat bertahap. Ini berarti manfaat lebih rendah untuk beberapa minggu atau bulan pertama, kemudian meningkat ke jumlah penuh.
Ini dapat menurunkan premi sambil mempertahankan periode tunggu klaim lebih pendek. Perlindungan parsial awal, lebih banyak kemudian.
Periksa kata-kata polis untuk memahami struktur pasti pengaturan manfaat bertahap.
Strategi Periode Tunggu
Mencocokkan periode tunggu lebih lama dengan tabungan darurat dapat menurunkan premi sambil mempertahankan perlindungan. Hitung pengeluaran bulanan Anda dan simpan sesuai.
Beberapa pemberi kerja menawarkan cuti sakit yang dapat menutupi periode tunggu asuransi. Jika Anda memiliki cukup cuti sakit yang terakumulasi, Anda dapat memilih periode tunggu lebih lama untuk menghemat premi.
Pertimbangkan pertanggungan Anda yang lain. ACC menyediakan penggantian pendapatan hampir segera setelah kecelakaan. Periode tunggu asuransi Anda mungkin tumpang tindih dengan pertanggungan ACC.
Apa yang Terjadi Selama Periode Tunggu
Selama periode tunggu, Anda membayar premi tetapi mungkin tidak dapat mengklaim tertentu. Terus kelola kesehatan dan kemampuan kerja Anda dengan jujur.
Jika Anda menjadi tidak dapat bekerja karena kondisi baru, periode tunggu berlaku. Periode tunggu dihitung dari tanggal ketidakmampuan Anda, bukan tanggal mulai polis.
Dokumentasikan kapan kondisi Anda dimulai dengan jujur. Ini membantu pemrosesan klaim berjalan lancar.
Memilih Periode Tunggu yang Tepat
Pertimbangkan faktor-faktor berikut:
- •Berapa banyak tabungan darurat yang Anda miliki
- •Tunjangan cuti sakit pemberi kerja
- •Sumber pendapatan lain (pendapatan pasangan, investasi)
- •Toleransi risiko Anda
Diskusikan situasi Anda dengan penasihat asuransi. Mereka dapat membantu menemukan keseimbangan yang tepat antara premi dan pertanggungan.
Need Help With Your Insurance?
Our expert advisers will help you find the best adviser for you. Get in touch to be connected with a professional insurance adviser.
Talk to an Adviser
