Siapa yang Membayar KPR Setelah Perpisahan?

Jika pinjaman rumah Anda diatur atas nama keduanya, Anda berdua secara bersama-sama bertanggung jawab atas jumlah penuh KPR, terlepas dari siapa yang menjadi pencari nafkah utama atau siapa yang secara fisik tinggal di rumah. Ini dikenal sebagai "tanggung jawab bersama dan beberapa" - bank dapat mengejar salah satu pihak untuk seluruh utang, bukan hanya setengah. Pengaturan informal apa pun yang Anda buat dengan mantan pasangan tentang siapa yang membayar apa tidak mengubah realitas hukum ini.

Bank dapat mengejar salah satu pihak untuk jumlah penuh jika pembayaran terlewat - mereka tidak perlu mengejar mantan pasangan Anda terlebih dahulu. Bahkan jika hanya satu orang yang gagal bayar, kedua catatan kredit terpengaruh, yang dapat mempengaruhi kemampuan Anda untuk meminjam di masa depan. Dalam kasus terburuk, bank mungkin memulai proses penjualan mortgagee. Untuk melindungi diri sendiri, pertimbangkan untuk membuat perjanjian hukum formal tentang pembayaran, pantau skor kredit Anda secara teratur, dan tangani pembiayaan ulang atau penjualan secepat praktis.

Ada tiga jalur utama: jual rumah dan lunasi KPR (opsi paling bersih - sisa hasil dapat dibagi sesuai perjanjian Anda), satu orang menjaga rumah dengan [membiayai ulang](/blog/when-is-the-right-time-to-refinance-your-mortgage) menjadi atas namanya saja dan membeli bagian yang lain, atau mempertahankan kepemilikan bersama sementara (kadang-kadang sebagai properti sewaan) dengan perjanjian hukum yang jelas. Penasihat KPR dapat membantu menilai apakah pembiayaan ulang solo memungkinkan berdasarkan satu pendapatan.

Tidak tanpa persetujuan pemberi pinjaman Anda. Untuk menghapus nama Anda, KPR biasanya perlu dibiayai ulang menjadi atas nama mantan pasangan Anda saja. Bank akan menilai apakah mereka dapat melayani pinjaman dengan satu pendapatan. Jika mereka tidak dapat memenuhi syarat sendiri, KPR tetap atas nama keduanya sampai properti dijual atau pengaturan lain dicapai. Untuk lebih lanjut tentang menavigasi proses ini, lihat panduan kami tentang [perceraian dan KPR](/blog/getting-a-divorce-and-a-mortgage-heres-what-to-know).

Laporan kredit Anda mencerminkan riwayat pembayaran Anda, dan sayangnya Anda dapat menderita kerusakan kredit bahkan jika Anda memenuhi kewajiban Anda tetapi mantan pasangan Anda tidak. Untuk mengurangi risiko: pertahankan komunikasi terbuka tentang pembayaran, buat perjanjian hukum formal yang menentukan siapa membayar apa, tutup atau biayai ulang pinjaman bersama sesegera praktis, pertimbangkan agar kedua pihak melakukan pembayaran langsung ke bank daripada mengandalkan transfer antara satu sama lain, dan pantau skor kredit Anda secara teratur melalui layanan gratis seperti Equifax atau Centrix.

Ya, memberi tahu pemberi pinjaman Anda lebih awal itu penting. Bank berurusan dengan perpisahan secara teratur dan mungkin menawarkan pengaturan sementara seperti pembayaran bunga saja atau jeda pembayaran untuk membantu selama periode transisi. Mereka lebih suka bekerja dengan Anda daripada berurusan dengan gagal bayar. Namun, ingat bahwa fleksibilitas apa pun yang mereka tawarkan tidak mengubah tanggung jawab bersama Anda - kedua pihak tetap bertanggung jawab sampai KPR dibiayai ulang atau properti dijual.

Bangun tim profesional: pengacara keluarga untuk melindungi hak hukum Anda dan membantu pembagian properti, penasihat KPR untuk menilai opsi pembiayaan ulang dan apakah Anda mampu properti sendiri, penasihat keuangan untuk memahami implikasi yang lebih luas untuk masa depan keuangan Anda, dan mungkin mediator jika negosiasi langsung dengan mantan pasangan Anda sulit. Memiliki profesional yang tepat di sudut Anda membuat menavigasi situasi kompleks ini jauh lebih mudah.