分居后谁来还房贷？

如果您的住房贷款是以双方名义设立的，你们双方都对房贷全额承担连带责任，无论谁是主要收入来源或谁实际居住在房子里。这被称为"连带责任"——银行可以向任何一方追讨全部债务，而不仅仅是一半。您与前伴侣之间关于谁付款的任何非正式安排都不会改变这一法律现实。

如果错过还款，银行可以向任何一方追讨全额——他们不需要先追讨您的前伴侣。即使只有一人违约，双方的信用记录都会受到影响，这可能影响您未来的借贷能力。在最坏的情况下，银行可能会启动强制出售程序。为保护自己，考虑建立关于付款的正式法律协议，定期监控您的信用评分，并尽快解决重新贷款或出售问题。

有三条主要途径：出售房子并偿还房贷（最简单的选择——任何剩余的收益可以根据您的协议分配），一人通过[重新贷款](/blog/when-is-the-right-time-to-refinance-your-mortgage)到自己名下并买断另一方的份额来保留房子，或通过明确的法律协议暂时保持共同拥有（有时作为出租房）。房贷顾问可以帮助评估基于单一收入的单独重新贷款是否可行。

没有贷款人的同意不行。要除名，通常需要将房贷重新贷款到您前伴侣一人名下。银行将评估他们是否能以单一收入偿还贷款。如果他们单独不符合条件，房贷将保持双方名义，直到房产出售或达成其他安排。

您的信用报告反映您的还款历史，不幸的是，即使您在履行义务但您的前伴侣没有，您也可能遭受信用损害。为降低风险：保持关于付款的开放沟通，建立指定谁付款的正式法律协议，尽快关闭或重新贷款联名贷款，考虑让双方直接向银行付款而不是依赖彼此之间的转账，并通过Equifax或Centrix等免费服务定期监控您的信用评分。

是的，尽早通知您的贷款人很重要。银行经常处理分居情况，可能会提供临时安排，如仅付利息或还款假期，以帮助过渡期。他们宁愿与您合作，也不愿处理违约。但请记住，他们提供的任何灵活性都不会改变您的连带责任——双方仍然负责，直到房贷重新贷款或房产出售。

组建专业团队：家庭律师保护您的合法权益并帮助财产分割，房贷顾问评估重新贷款选项以及您是否能独自负担房产，财务顾问了解对您财务未来的更广泛影响，如果与前伴侣直接谈判困难，可能还需要调解员。身边有合适的专业人士使应对这种复杂情况变得更加容易。