购买首套房需要的心态

购买首套房的最大障碍往往不是钱, , 而是心态。当房价感觉高不可攀、首付似乎遥不可及时，很容易在开始之前就放弃。

但事实是：我们已经帮助数千名新西兰人购买了他们的首套房，包括那些从未认为自己能做到的人。单身买家、收入适中的夫妻、大家庭、职业转换者，以及50多岁的首次购房者。他们的共同点不是财富, , 而是正确的心态。

心态转变1：相信这是可能的

这听起来很简单，但这是基础性的。如果您已经认定房产所有权不适合您，您就不会采取必要的步骤来实现它。

重新构建挑战。"我永远存不到$100,000"变成"我需要每月存$800，存10年"或"我可以从10%开始，使用首次购房贷款"。"我买不起奥克兰"变成"哪些郊区或地区符合我的预算？""我太老了，现在开始太晚了"变成"45岁开始总比从不开始好"。

成功的人是那些把障碍当作需要解决的问题，而不是放弃的理由的人。

心态转变2：拥抱长期博弈

买房很少是快速的。对于大多数首次购房者来说，这段旅程需要2-5年的刻意努力。

这实际意味着延迟满足变得正常，而不是例外。每个消费决定都要权衡您的目标。工作变动、意外支出、市场变化等挫折都会被吸收和克服。进展以月和年来衡量，而不是周。

这不是剥夺, , 这是优先排序。您选择未来的稳定而不是现在的便利。

心态转变3：适应不确定性

房产市场会波动。利率会变化。您的情况会发展。等待"完美条件"意味着永远等待。

成功的首次购房者接受他们无法完美把握市场时机，他们的第一套房不会是梦想之家，计划需要随着情况变化而调整，一些不确定性是不可避免的。目标不是确定性, , 而是用可用信息做出明智的决定。

心态转变4：尽早寻求帮助（不是等您"准备好"时）

许多人等到认为自己接近购买时才与房贷顾问交谈。这是本末倒置。

尽早与顾问交谈可以帮助您了解实际借贷能力，这通常与您假设的不同。您可以确定现在可以解决的障碍，如信用问题、债务和储蓄模式。您会了解到您不知道存在的选项，如使用KiwiSaver作为首付或家庭担保。您可以根据具体情况创建切合实际的时间表。

咨询是免费的，它用清晰的计划取代猜测。开始免费评估。

心态转变5：专注于您能控制的

您无法控制房价、利率或经济。但您可以控制几个重要因素。

您的储蓄率很重要。使用首付储蓄计算器看看不同储蓄金额如何影响您的时间表。即使每周多存$50，随着时间的推移也会有所不同。

您的消费模式很重要。使用预算计算器跟踪您的支出。小漏洞会累积, , 您不使用的订阅、不增加真正价值的外出就餐、一周内就忘记的冲动购买。

您的债务状况至关重要。首先偿还高息债务。信用卡减少您的借贷能力比大多数人意识到的更多, , $10,000的信用额度可能使您能借的金额减少$50,000-60,000。

您的收入可以增长。要求加薪。追求晋升。考虑副业收入。收入增长直接增加借贷能力。

您的知识帮助您做出更好的决定。您对购房过程了解得越多，做出的决定就越好。阅读像这样的文章。与专业人士交谈。提问。

心态转变6：庆祝进步，而不仅仅是成就

等到买房才感到成功会让旅程变得痛苦。相反，庆祝里程碑，如第一笔$10,000存款、信用卡完全还清、获得预批准、预算盈余持续三个月、参加第一次开放日。这些胜利建立动力并强化最终会让您越过终点线的习惯。

心态转变7：将"昂贵"与"不可能"分开

新西兰的房价很高。这是现实。但高价格不意味着不可能, , 它意味着您需要有策略。

策略性方法包括从更实惠的郊区或地区开始，考虑公寓或联排别墅而不是独立住宅，与伴侣、家人或朋友一起购买，使用首次购房贷款的5%首付选项，以及建造通常首付要求较低的新房。

问题不是"我能买得起Ponsonby的$120万房子吗？"而是"我实际上能买得起什么，在哪里？"

实际的下一步

没有行动的心态只是白日梦。以下是如何将这些转变转化为进步。

本周，通过Centrix、Equifax或illion免费检查您的信用报告。通过从资产中减去债务来计算您当前的净资产。为首付设立专用储蓄账户。

本月，与房贷顾问交谈了解您的借贷能力。创建月度预算并确定储蓄机会。在发薪日设置自动转账到首付储蓄账户。

本季度，减少或关闭未使用的信用卡，偿还任何高息债务。研究您可能价格范围内的郊区，参加开放日了解市场。

您的路径，您的节奏

通往房产所有权的道路对每个人都不同。有些人积极储蓄两年。其他人需要十年的逐步进步。有些人通过首次购房贷款以5%首付购买；其他人存够20%以避免低权益溢价。

成功的首次购房者的共同点不是他们的收入、年龄或家庭财富。而是他们的心态：相信房产所有权是可能的，加上朝着这个目标持续进步的纪律。

您不需要富有。您需要承诺。