Biaya dan Pilihan Desa Pensiun

Desa pensiun menawarkan perumahan yang dibangun khusus untuk warga senior Selandia Baru, tetapi struktur biayanya kompleks. Sebelum Anda atau orang tua Anda mempertimbangkan untuk pindah, penting untuk memahami implikasi finansialnya.

Apa itu Desa Pensiun?

Desa pensiun adalah komunitas yang dirancang khusus untuk orang dewasa yang lebih tua, biasanya berusia 65 tahun ke atas. Mereka menawarkan unit hidup mandiri, vila, atau apartemen dengan fasilitas bersama dan layanan perawatan opsional.

Selandia Baru memiliki sekitar 400 desa pensiun yang menampung sekitar 48.000 penduduk. Industri ini berkembang untuk memenuhi kebutuhan populasi yang menua.

Jenis-Jenis Desa Pensiun

Desa Hidup Mandiri - Ini menawarkan vila atau apartemen dengan layanan dasar (berkebun, pemeliharaan, fasilitas komunitas). Penghuni hidup secara mandiri tetapi memiliki akses ke dukungan. Cocok untuk pensiunan yang aktif dan sehat yang ingin menyederhanakan hidup dan menikmati komunitas.

Desa Layanan Lengkap - Ini menawarkan opsi hidup mandiri dengan perawatan tingkat tinggi dan fasilitas perawatan demensia di lokasi yang sama. Penghuni dapat berpindah antar tingkat perawatan seiring kebutuhan berubah. Cocok untuk mereka yang berencana tinggal jangka panjang dan ingin menghindari pindah saat kebutuhan berubah.

Fasilitas Perawatan Berwenang - Ini menyediakan perawatan dan dukungan 24 jam, biasanya memerlukan perawatan tingkat rumah sakit atau demensia. Bisa menjadi fasilitas mandiri atau bagian dari desa pensiun yang lebih besar. Cocok untuk mereka yang membutuhkan bantuan perawatan berkelanjutan.

Struktur Biaya Desa Pensiun

Di sinilah menjadi kompleks. Desa pensiun menggunakan beberapa jenis biaya.

Biaya Masuk (Pembayaran Modal) - Ini adalah pembayaran di muka untuk membeli hak tinggal di desa. Anda membeli "Lisensi untuk Menempati," bukan kepemilikan properti. Jumlahnya bisa berkisar dari $200.000 untuk unit kecil hingga $1,5 juta+ untuk vila premium.

Banyak penghuni membiayai ini dengan menjual rumah keluarga mereka. Uang ini mungkin tidak kembali kepada Anda atau warisan Anda secara penuh—lihat Biaya Manajemen Tertunda di bawah.

Biaya Manajemen Tertunda (DMF) - Ini adalah persentase yang dipotong dari biaya masuk Anda saat Anda pergi. Biasanya 25-30%, beberapa mencapai 35%. Biasanya terakumulasi selama 2-5 tahun.

Contoh: Jika Anda membayar $600.000 dan DMF adalah 30%: Anda atau warisan Anda kehilangan $180.000.

Ini secara efektif membayar tempat tinggal Anda—mencakup biaya yang tidak Anda bayar saat menggunakan desa. Beberapa desa menawarkan DMF dengan batas maksimal atau biaya keluar tetap sebagai alternatif.

Biaya Mingguan - Ini adalah biaya berkelanjutan, berkisar dari $150 hingga $600+ per minggu. Mencakup biaya badan usaha, pemeliharaan, asuransi, fasilitas bersama, terkadang termasuk makanan dan layanan kebersihan.

Biaya ini biasanya terus berlanjut bahkan jika Anda di rumah sakit atau liburan. Biaya juga dapat terus berlanjut hingga unit Anda terjual kembali.

Biaya Tambahan - Ini dapat mencakup paket makanan, layanan kebersihan, layanan perawatan (saat tingkat perawatan meningkat), aktivitas desa dan akses gym, telepon dan internet, dan utilitas pribadi seperti listrik.

Selalu tanyakan apa yang termasuk dan apa yang ekstra. Biaya dapat bertambah secara signifikan.

Lisensi untuk Menempati vs Pengaturan Lainnya

Lisensi untuk menempati berarti Anda membayar hak untuk tinggal, bukan kepemilikan properti. Ini berbeda dari kepemilikan dengan ekuitas (leasehold atau unit title) di mana pertumbuhan nilai properti menjadi milik Anda.

Sebagian besar desa pensiun Selandia Baru menggunakan lisensi untuk menempati. Beberapa pengembangan baru menawarkan opsi dengan ekuitas, tetapi biasanya dengan biaya awal yang lebih tinggi.

Pro dan kontra lisensi untuk menempati:

• •Pro: Biaya awal lebih rendah, tanggung jawab pemeliharaan ada pada operator
• •Kontra: Tidak ada pertumbuhan modal, DMF menggerus modal Anda, kontrol terbatas atas warisan Anda

Yang Harus Diperhatikan Sebelum Menandatangani

Baca pernyataan pengungkapan - Operator harus memberikan dokumen ini. Ini merinci semua biaya, struktur biaya, hak Anda, dan apa yang terjadi jika Anda ingin pergi. Tinjau dengan hati-hati.

Pahami ketentuan keluar - Apa yang terjadi jika Anda ingin pindah? Bagaimana jika Anda meninggal? Berapa lama hingga unit dijual kembali? Siapa yang membayar biaya selama waktu itu? Apa yang terjadi jika Anda membutuhkan tingkat perawatan yang lebih tinggi?

Periksa kenaikan biaya - Berapa banyak biaya mingguan dapat meningkat? Apa yang mendorong kenaikan? Apakah Anda memiliki perlindungan?

Tinjau prosedur keluhan - Apa yang terjadi jika ada masalah? Apakah ada penyelesaian sengketa independen?

Dapatkan nasihat hukum - Perjanjian lisensi untuk menempati itu kompleks. Minta pengacara meninjaunya sebelum menandatangani. Asosiasi Desa Pensiun merekomendasikan periode pendinginan 15 hari kerja.

Tanyakan tentang daftar tunggu - Desa pilihan Anda mungkin memiliki daftar tunggu. Bisakah situasi perumahan Anda saat ini menunggu?

Apa yang Terjadi pada Rumah Anda Saat Pindah

Kebanyakan orang membiayai masuk desa pensiun dengan menjual rumah keluarga. Ini melibatkan beberapa pertimbangan.

Waktu - Apakah Anda perlu menjual rumah sebelum pindah? Apakah desa menawarkan pembiayaan jembatan?

Aset tersisa - Jika ada uang tersisa setelah penjualan (nilai rumah dikurangi biaya masuk), bagaimana Anda akan menginvestasikan dana tersebut? Perlu menutupi biaya mingguan dan perawatan masa depan.

Penilaian aset - Jika Anda membutuhkan perawatan bersubsidi pemerintah nanti, hasil penjualan properti sebelumnya akan dihitung. Pahami dampaknya.

Subsidi Pemerintah dan Desa Pensiun

Jika Anda membutuhkan perawatan di fasilitas perawatan dalam desa pensiun, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Subsidi Perawatan Residensial.

Namun, uji aset berlaku. Jika Anda memiliki aset di atas $284.358 (ambang batas 2024, disesuaikan setiap tahun), Anda akan membayar penuh untuk perawatan hingga aset Anda turun di bawah ambang batas. Lisensi untuk menempati desa pensiun Anda dihitung dalam penilaian ini.

Ini berarti transisi dari rumah keluarga ke desa pensiun ke fasilitas perawatan mempengaruhi kelayakan Anda untuk perawatan bersubsidi. Perencanaan penting.

Alternatif untuk Desa Pensiun

Desa pensiun bukan untuk semua orang. Opsi lain termasuk:

Aging in Place - Tetap di rumah Anda sendiri dengan layanan dukungan yang dibawa masuk. Mungkin memerlukan modifikasi. Memungkinkan Anda mempertahankan kepemilikan aset.

Downsizing - Pindah ke properti yang lebih kecil dan lebih mudah dikelola. Membebaskan ekuitas. Mempertahankan kepemilikan properti.

Kepemilikan Unit Strata - Membeli apartemen atau vila dengan fasilitas bersama. Memiliki title Anda sendiri. Tidak ada DMF tetapi ada biaya badan usaha.

Tinggal dengan Keluarga - Pindah ke rumah anggota keluarga atau membangun granny flat. Menjaga aset dalam keluarga.

Setiap opsi memiliki trade-off finansial dan gaya hidup. Tidak ada jawaban satu ukuran untuk semua.

Perencanaan Keuangan untuk Desa Pensiun

Jika Anda mempertimbangkan desa pensiun, lakukan perencanaan keuangan lebih awal.

Perkirakan jangka waktu Anda - Rata-rata orang Selandia Baru tinggal di desa pensiun selama 6-8 tahun. Pertimbangkan kesehatan Anda dan umur panjang keluarga.

Hitung biaya sebenarnya - Biaya masuk, DMF, biaya mingguan (asumsikan akan meningkat), potensi biaya peningkatan perawatan, dan jumlah yang ingin Anda tinggalkan sebagai warisan.

Model skenario berbeda - Bagaimana jika Anda tinggal 15 tahun? Bagaimana jika Anda membutuhkan perawatan setelah 2 tahun?

Pertimbangkan alternatif - Bagaimana perbandingannya dengan aging in place atau downsizing?

Konsultasikan dengan penasihat keuangan - Seseorang yang dapat membantu Anda memahami bagaimana keputusan desa pensiun cocok dengan rencana pensiun Anda secara keseluruhan.

Daftar Periksa Sebelum Menandatangani

Sebelum berkomitmen, pastikan Anda memiliki masing-masing hal berikut:

• •[ ] Menerima dan membaca pernyataan pengungkapan
• •[ ] Memahami semua biaya (biaya masuk, DMF, biaya mingguan, ekstra)
• •[ ] Memahami apa yang terjadi saat Anda pergi atau meninggal
• •[ ] Meminta pengacara meninjau perjanjian
• •[ ] Mengunjungi desa dan berbicara dengan penghuni yang ada
• •[ ] Memeriksa prosedur keluhan dan sengketa
• •[ ] Memahami bagaimana biaya ditangani hingga unit Anda terjual kembali
• •[ ] Memverifikasi reputasi dan stabilitas keuangan operator
• •[ ] Mempertimbangkan alternatif
• •[ ] Memahami dampak pada perawatan bersubsidi pemerintah