Coûts et Options des Villages de Retraite

Les villages de retraite offrent des logements spécialement construits pour les seniors néo-zélandais, mais leurs structures de coûts sont complexes. Avant que vous ou vos parents n'envisagiez d'emménager, il est essentiel de comprendre les implications financières.

Qu'est-ce qu'un Village de Retraite?

Les villages de retraite sont des communautés conçues pour les adultes plus âgés, généralement de 65 ans et plus. Ils offrent des unités de vie autonome, des villas ou des appartements avec des installations partagées et des services de soins optionnels.

La Nouvelle-Zélande compte environ 400 villages de retraite hébergeant environ 48 000 résidents. L'industrie se développe pour répondre aux besoins d'une population vieillissante.

Types de Villages de Retraite

Villages de Vie Autonome - Ils offrent des villas ou appartements avec des services de base (jardinage, entretien, installations communautaires). Les résidents vivent de manière autonome mais ont accès au soutien. Convient aux retraités actifs en bonne santé qui souhaitent simplifier leur vie et profiter de la communauté.

Villages à Service Complet - Ils offrent des options de vie autonome avec des soins de niveau supérieur et des installations de soins pour la démence sur le même site. Les résidents peuvent passer d'un niveau de soins à l'autre selon l'évolution de leurs besoins. Convient à ceux qui prévoient un séjour à long terme et veulent éviter de déménager quand les besoins changent.

Établissements de Soins Agréés - Ils fournissent des soins et un soutien 24h/24, nécessitant généralement des soins de niveau hospitalier ou pour la démence. Peut être un établissement autonome ou faire partie d'un village de retraite plus grand. Convient à ceux qui ont besoin d'une aide continue pour les soins.

Structure des Coûts des Villages de Retraite

C'est là que ça devient complexe. Les villages de retraite utilisent plusieurs types de frais.

Frais d'Entrée (Paiement en Capital) - C'est le paiement initial pour acheter le droit de vivre dans le village. Vous achetez une "Licence d'Occupation," pas la propriété. Les montants peuvent aller de 200 000$ pour une petite unité à 1,5 million$+ pour une villa premium.

De nombreux résidents financent cela en vendant leur maison familiale. Cet argent peut ne pas vous être restitué en totalité, ni à votre succession—voir les Frais de Gestion Différés ci-dessous.

Frais de Gestion Différés (DMF) - C'est le pourcentage déduit de vos frais d'entrée lorsque vous partez. Généralement 25-30%, certains atteignent 35%. S'accumule généralement sur 2-5 ans.

Exemple : Si vous payez 600 000$ et que le DMF est de 30% : Vous ou votre succession perdez 180 000$.

Cela paie effectivement votre séjour—couvrant les coûts que vous n'avez pas payés pendant l'utilisation du village. Certains villages offrent un DMF plafonné ou des frais de sortie fixes comme alternative.

Frais Hebdomadaires - Ce sont des charges continues, allant de 150$ à 600$+ par semaine. Ils couvrent les frais de copropriété, l'entretien, l'assurance, les installations partagées, et parfois les repas et les services de ménage.

Ces frais continuent généralement même si vous êtes à l'hôpital ou en vacances. Les frais peuvent également continuer jusqu'à ce que votre unité soit revendue.

Frais Supplémentaires - Ils peuvent inclure les forfaits repas, les services de ménage, les services de soins (à mesure que les niveaux de soins augmentent), les activités du village et l'accès à la salle de sport, le téléphone et internet, et les services publics personnels comme l'électricité.

Demandez toujours ce qui est inclus et ce qui est en supplément. Les coûts peuvent s'additionner significativement.

Licence d'Occupation vs Autres Arrangements

La licence d'occupation signifie que vous payez pour le droit de vivre, pas pour la propriété du bien. C'est différent de la propriété avec participation (bail ou titre d'unité) où la croissance de la valeur immobilière vous appartient.

La plupart des villages de retraite néo-zélandais utilisent la licence d'occupation. Certains développements plus récents offrent des options avec participation, mais généralement avec des coûts initiaux plus élevés.

Avantages et inconvénients de la licence d'occupation :

• •Avantages : Coût initial plus bas, responsabilité de l'entretien sur l'opérateur
• •Inconvénients : Pas de croissance du capital, le DMF érode votre capital, contrôle limité sur votre succession

Ce qu'il Faut Surveiller Avant de Signer

Lisez la déclaration de divulgation - Les opérateurs doivent la fournir. Elle détaille tous les frais, la structure des coûts, vos droits et ce qui se passe si vous voulez partir. Examinez-la attentivement.

Comprenez les conditions de sortie - Que se passe-t-il si vous voulez déménager? Et si vous décédez? Combien de temps avant que l'unité soit revendue? Qui paie les frais pendant ce temps? Que se passe-t-il si vous avez besoin d'un niveau de soins plus élevé?

Vérifiez les augmentations de frais - De combien les frais hebdomadaires peuvent-ils augmenter? Qu'est-ce qui motive les augmentations? Avez-vous une protection?

Examinez les procédures de plainte - Que se passe-t-il si quelque chose ne va pas? Y a-t-il une résolution de litiges indépendante?

Obtenez des conseils juridiques - Les accords de licence d'occupation sont complexes. Faites-les examiner par un avocat avant de signer. L'Association des Villages de Retraite recommande une période de réflexion de 15 jours ouvrables.

Renseignez-vous sur les listes d'attente - Votre village choisi peut avoir une liste d'attente. Votre situation de logement actuelle peut-elle attendre?

Ce qui Arrive à Votre Maison Lors de l'Emménagement

La plupart des gens financent l'entrée dans un village de retraite en vendant leur maison familiale. Cela implique plusieurs considérations.

Timing - Avez-vous besoin de vendre votre maison avant d'emménager? Le village offre-t-il un financement relais?

Actifs restants - S'il reste de l'argent après la vente (valeur de la maison moins frais d'entrée), comment investirez-vous ces fonds? Ils doivent couvrir les frais hebdomadaires et les soins futurs.

Évaluation des actifs - Si vous avez besoin de soins subventionnés par le gouvernement plus tard, le produit de votre ancienne vente immobilière sera compté. Comprenez les implications.

Subventions Gouvernementales et Villages de Retraite

Si vous avez besoin de soins dans un établissement de soins au sein d'un village de retraite, vous pourriez être éligible à la Subvention de Soins Résidentiels.

Cependant, l'évaluation des actifs s'applique. Si vous avez des actifs supérieurs à 284 358$ (seuil 2024, ajusté annuellement), vous paierez les soins en totalité jusqu'à ce que vos actifs passent sous le seuil. Votre licence d'occupation du village de retraite compte dans cette évaluation.

Cela signifie que la transition de la maison familiale au village de retraite puis à l'établissement de soins affecte votre éligibilité aux soins subventionnés. La planification est importante.

Alternatives aux Villages de Retraite

Les villages de retraite ne sont pas pour tout le monde. D'autres options incluent :

Vieillir sur Place - Rester dans votre propre maison avec des services de soutien à domicile. Peut nécessiter des modifications. Vous permet de maintenir la propriété de vos actifs.

Réduire - Déménager dans une propriété plus petite et plus facile à gérer. Libère des capitaux. Maintient la propriété immobilière.

Propriété en Copropriété - Acheter un appartement ou une villa avec des installations partagées. Vous possédez votre propre titre. Pas de DMF mais des frais de copropriété.

Vivre avec la Famille - Emménager chez un membre de la famille ou construire une dépendance. Garde les actifs dans la famille.

Chaque option a des compromis financiers et de style de vie. Il n'y a pas de réponse universelle.

Planification Financière pour un Village de Retraite

Si vous envisagez un village de retraite, faites une planification financière à l'avance.

Estimez votre horizon temporel - Le Néo-Zélandais moyen vit dans un village de retraite pendant 6-8 ans. Considérez votre santé et la longévité familiale.

Calculez les coûts réels - Frais d'entrée, DMF, frais hebdomadaires (supposez qu'ils augmenteront), coûts potentiels de mise à niveau des soins, et combien vous voulez laisser en succession.

Modélisez différents scénarios - Et si vous restez 15 ans? Et si vous avez besoin de soins après 2 ans?

Considérez les alternatives - Comment cela se compare-t-il au vieillissement sur place ou à la réduction?

Consultez un conseiller financier - Quelqu'un qui peut vous aider à comprendre comment la décision du village de retraite s'intègre dans votre plan de retraite global.

Liste de Contrôle Avant de Signer

Avant de vous engager, assurez-vous d'avoir chacun des éléments suivants :

• •[ ] Reçu et lu la déclaration de divulgation
• •[ ] Compris tous les frais (frais d'entrée, DMF, frais hebdomadaires, suppléments)
• •[ ] Compris ce qui se passe quand vous partez ou décédez
• •[ ] Fait examiner l'accord par un avocat
• •[ ] Visité le village et parlé avec les résidents actuels
• •[ ] Vérifié les procédures de plainte et de litige
• •[ ] Compris comment les frais sont gérés jusqu'à ce que votre unité soit revendue
• •[ ] Vérifié la réputation et la stabilité financière de l'opérateur
• •[ ] Considéré les alternatives
• •[ ] Compris l'impact sur les soins subventionnés par le gouvernement