Retirement villages senior Kiwis के लिए purpose-built housing offer करते हैं, लेकिन उनकी cost structures complex हैं। आप या आपके parents move in consider करने से पहले, financial implications समझना important है।
Retirement Village क्या है?
Retirement villages older adults के लिए designed communities हैं, typically 65+ age group। ये independent living units, villas, या apartments offer करते हैं shared facilities और optional care services के साथ।
New Zealand में approximately 400 retirement villages हैं जिनमें around 48,000 residents रहते हैं। Industry aging population की needs meet करने के लिए grow कर रही है।
Retirement Villages के Types
Independent Living Villages - ये basic services (gardening, maintenance, community facilities) के साथ villas या apartments offer करते हैं। Residents independently live करते हैं लेकिन support access कर सकते हैं। Active, healthy retirees के लिए suitable जो life simplify करना और community enjoy करना चाहते हैं।
Full-Service Villages - ये independent living options offer करते हैं same location पर higher-level care और dementia care facilities के साथ। Residents needs change होने पर care levels के बीच move कर सकते हैं। Long-term stay plan करने वालों और needs change होने पर moving avoid करना चाहने वालों के लिए suitable।
Licensed Care Facilities - ये 24-hour care और support provide करते हैं, typically hospital-level या dementia care require करते हैं। Standalone facility हो सकती है या larger retirement village का part। Ongoing care assistance need करने वालों के लिए suitable।
Retirement Village Cost Structure
यहां complex हो जाता है। Retirement villages multiple fee types use करती हैं।
Entry Fee (Capital Payment) - यह village में live करने का right buy करने के लिए upfront payment है। आप "Licence to Occupy" buy कर रहे हैं, property ownership नहीं। Amounts small unit के लिए $200,000 से premium villa के लिए $1.5 million+ तक range कर सकते हैं।
Many residents इसे family home sell करके fund करते हैं। यह money आपको या आपकी estate को full वापस नहीं मिल सकता—नीचे Deferred Management Fee देखें।
Deferred Management Fee (DMF) - यह आपके leave करने पर entry fee से deduct होने वाला percentage है। Typically 25-30%, कुछ 35% तक पहुंचती हैं। Usually 2-5 years में accrue होती है।
Example: अगर आपने $600,000 pay किया और DMF 30% है: आप या आपकी estate $180,000 lose करेंगे।
यह effectively आपके stay के लिए pay करता है—village use करते समय जो costs आपने नहीं pay किए उन्हें cover करता है। कुछ villages capped DMF या fixed exit fees alternative के रूप में offer करती हैं।
Weekly Fees - ये ongoing charges हैं, $150 से $600+ per week range में। ये body corporate fees, maintenance, insurance, shared facilities, और sometimes meals और cleaning services cover करते हैं।
ये fees typically continue होते हैं भले ही आप hospital में हों या holiday पर। Fees आपकी unit resell होने तक भी continue हो सकते हैं।
Extra Charges - इनमें meal packages, cleaning services, care services (जैसे care levels increase होते हैं), village activities और gym access, phone और internet, और electricity जैसी personal utilities शामिल हो सकती हैं।
हमेशा पूछें क्या included है और क्या extra है। Costs significantly add up हो सकते हैं।
Licence to Occupy vs Other Arrangements
Licence to occupy का मतलब है आप living का right pay कर रहे हैं, property ownership नहीं। यह equity ownership (leasehold या unit title) से different है जहां property value growth आपकी होती है।
Most NZ retirement villages licence to occupy use करती हैं। कुछ newer developments equity options offer करती हैं, लेकिन typically higher upfront costs के साथ।
Licence to occupy के pros और cons:
- •Pros: Lower upfront cost, maintenance responsibility operator पर
- •Cons: No capital growth, DMF आपका capital erode करता है, अपनी estate पर limited control
Sign करने से पहले क्या देखें
Disclosure statement पढ़ें - Operators को यह provide करना होता है। यह सभी fees, cost structure, आपके rights, और अगर आप leave करना चाहें तो क्या होगा detail करता है। Carefully review करें।
Exit terms समझें - अगर आप move out करना चाहें तो क्या होगा? अगर आप pass away हों तो? Unit resell होने में कितना time लगेगा? उस time during fees कौन pay करेगा? अगर आपको higher level care need हो तो क्या होगा?
Fee increases check करें - Weekly fees कितनी increase हो सकती हैं? क्या increases drive करता है? आपके पास कोई protection है?
Complaints procedures review करें - अगर कुछ wrong हो तो क्या होगा? Independent dispute resolution है?
Legal advice लें - Licence to occupy agreements complex हैं। Sign करने से पहले lawyer से review करवाएं। Retirement Villages Association 15 working days cooling-off period recommend करती है।
Waiting lists के बारे में पूछें - आपकी chosen village में waiting list हो सकती है। क्या आपकी current housing situation wait कर सकती है?
Move In करते समय आपके Home का क्या होता है
Most people retirement village entry family home sell करके fund करते हैं। इसमें कुछ considerations involve हैं।
Timing - क्या आपको move in से पहले home sell करना होगा? क्या village bridging finance offer करती है?
Remaining assets - अगर sale के बाद money बचे (home value minus entry fee), आप वो funds कैसे invest करेंगे? इसे weekly fees और future care cover करना होगा।
Asset assessment - अगर आपको बाद में government-subsidised care need हो, आपकी previous property sale proceeds count होंगी। Implications समझें।
Government Subsidies और Retirement Villages
अगर आपको retirement village के अंदर care facility में care need हो, आप Residential Care Subsidy के लिए eligible हो सकते हैं।
However, asset testing apply होती है। अगर आपके पास $284,358 से ऊपर assets हैं (2024 threshold, annually adjusted), आप care के लिए full pay करेंगे जब तक assets threshold से नीचे नहीं आ जाते। आपकी retirement village licence to occupy इस assessment में count होती है।
इसका मतलब family home से retirement village से care facility में transition आपकी subsidised care eligibility affect करता है। Planning important है।
Retirement Villages के Alternatives
Retirement villages सबके लिए नहीं हैं। Other options में शामिल हैं:
Aging in Place - अपने own home में रहें support services लाकर। Modifications need हो सकते हैं। आपको asset ownership maintain करने देता है।
Downsizing - Smaller, more manageable property में move करें। Equity free करता है। Property ownership maintain करता है।
Strata Unit Ownership - Shared facilities के साथ apartment या villa buy करें। आप अपना own title own करते हैं। No DMF लेकिन body corporate fees होते हैं।
Family के साथ Living - Family member के home में move करें या granny flat build करें। Assets family में रखता है।
हर option के financial और lifestyle trade-offs हैं। कोई one-size-fits-all answer नहीं है।
Retirement Village के लिए Financial Planning
अगर आप retirement village consider कर रहे हैं, financial planning early करें।
अपना timeframe estimate करें - Average New Zealander retirement village में 6-8 years रहता है। अपनी health और family longevity consider करें।
True costs calculate करें - Entry fee, DMF, weekly fees (assume करें ये increase होंगी), potential care upgrade costs, और आप estate के रूप में कितना छोड़ना चाहते हैं।
Different scenarios model करें - अगर आप 15 years रहें तो? अगर आपको 2 years बाद care need हो तो?
Alternatives consider करें - यह aging in place या downsizing से कैसे compare होता है?
Financial adviser से consult करें - कोई जो आपको समझने में help कर सके कि retirement village decision आपके overall retirement plan में कैसे fit होता है।
Sign करने से पहले Checklist
Commit करने से पहले, ensure करें आपके पास following में से हर एक है:
- •[ ] Disclosure statement receive और read किया
- •[ ] सभी fees समझीं (entry fee, DMF, weekly fees, extras)
- •[ ] समझा कि leave करने या pass away होने पर क्या होता है
- •[ ] Lawyer से agreement review करवाया
- •[ ] Village visit किया और current residents से बात की
- •[ ] Complaints और dispute procedures check किए
- •[ ] समझा कि unit resell होने तक fees कैसे handle होती हैं
- •[ ] Operator की reputation और financial stability verify की
- •[ ] Alternatives consider किए
- •[ ] Government-subsidised care पर impact समझा
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