First Home BuyerHome BuyerCurrent Mortgage

Ang Tunay na Gastos ng Credit Cards sa Iyong Mortgage Capacity

11 March 2025-9 min read-By Jarrod Kirkland

Read in:English 中文 Bahasa Indonesia Filipino Français हिन्दी

Ang Tunay na Gastos ng Credit Cards sa Iyong Mortgage Capacity

Key Takeaways

1Tinatasa ng mga bangko ang credit limits, hindi balances - ang mga hindi ginagamit na cards ay nagbabawas pa rin ng borrowing power.
2Ang pagbabawas ng credit limit mula $20,000 hanggang $5,000 ay maaaring magpataas ng mortgage eligibility ng higit $65,000.
3Magbayad ng mga bills on time, bawasan ang limits, at i-clear ang balances bago mag-apply ng mortgage.
4Ang mga BNPL payments ay lumalabas sa bank statements at nakakaapekto sa affordability assessments.

Ang mga credit card ay karaniwang makikita sa karamihan ng mga wallet sa New Zealand. Ngunit pagdating sa pag-apply ng mortgage, ang mga plastic na iyon ay maaaring nagbabawas ng iyong borrowing power nang higit pa sa inaakala mo.

Ang mga credit card ay karaniwang makikita sa karamihan ng mga wallet sa New Zealand. Mula sa pang-araw-araw na grocery hanggang sa online shopping, nag-aalok sila ng flexibility at convenience. Ngunit pagdating sa pag-apply ng mortgage, ang mga plastic na iyon ay maaaring nagbabawas ng iyong borrowing power nang higit pa sa inaakala mo - kahit na dala mo man ang balance o hindi.

Ang Nakatagong Pasanin ng Credit Limits

Madaling isipin na ang iyong credit card ay mahalaga lamang kung may dala kang balance. Pagkatapos ng lahat, kung hindi mo ito ginagamit, ano ang masamang maidudulot nito?

Sa kasamaang palad, hindi ganyan ang pagtingin ng mga bangko dito.

Kapag nag-apply ka ng mortgage, tinatasa ng mga lender hindi lamang ang iyong kasalukuyang mga utang kundi ang iyong potential liabilities. Nangangahulugan iyon na kung mayroon kang $10,000 credit card - kahit na may zero balance - inaakala ng bangko na maaari mo itong i-max out bukas.

Karaniwang inaaply ng mga bangko ang 3-5% repayment rate sa iyong kabuuang credit card limit (hindi balance). Nangangahulugan ito na ang $10,000 card ay maaaring magbawas ng borrowing power na parang nagbabayad ka ng $300-$500 bawat buwan sa mga debt repayments - kahit na hindi mo talaga ginagamit ang card.

Dapat Mo Bang I-consolidate ang Credit Card Debt sa Iyong Mortgage?

Sa ibabaw, ang pagro-roll ng high-interest debt sa isang home loan ay mukhang matalinong hakbang. At maaari itong maging ganoon - kung pinamamahalaan nang maingat.

Ngunit may huli. Ang mga mortgage ay karaniwang 25 hanggang 30 taong mga termino. Ang pagkakalat ng short-term debt sa loob ng tatlong dekada ay nangangahulugang maaari kang magbayad ng mas maraming interest sa katagalan, kahit na sa mas mababang rate.

Mga Maingat na Credit Card Habits na Nagpapalakas ng Iyong Application

1Bawasan ang iyong credit limits - Panatilihin lamang ang realistically kailangan mo.

2Magbayad ng higit pa sa minimum - Ang pagpapakita ng consistent debt reduction ay nagpapakita ng responsibilidad.

3I-clear ang balances bago ang due dates - Iwasan ang interest charges at panatilihing malusog ang iyong credit score.

4Gamitin ang credit nang matipid - Mas mababa ang iyong balance, mas mababa ang iyong risk profile.

5Subaybayan ang iyong credit report - Suriin kung may mga error o mga palatandaan ng identity theft.

Paano Naman ang Buy Now, Pay Later (BNPL) Services?

Habang ang BNPL ay hindi tinatasa sa parehong paraan tulad ng credit card, ito ay isa pa ring uri ng utang. Ang mga regular na bayad sa mga provider tulad ng Afterpay o Zip ay lumalabas sa iyong bank statements at nagbabawas ng iyong available income.

Pagpapagana ng Iyong Credit para sa Iyo

Ang mga credit card ay hindi likas na masama. Kung ginagamit nang matalino, maaari silang mag-alok ng convenience, rewards, at makakatulong pa sa pagbuo ng iyong credit history. Ngunit pagdating sa pag-apply ng mortgage, mahalagang maunawaan kung paano nakakaapekto ang iyong credit limit, repayment habits, at pangkalahatang debt profile sa iyong kakayahang humiram.

Sa pamamagitan ng pag-trim ng iyong limits, pagbabayad ng balances, at pagpapakita ng responsableng paggamit, magiging mas malakas ang iyong posisyon pagdating ng panahon upang makakuha ng home loan.

Need Help With Your Mortgage?

Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.

Talk to an Adviser

Frequently Asked Questions

Nakakaapekto ba ang aking credit card sa aking mortgage kahit binabayaran ko ito buwan-buwan?

Oo, tinatasa ng mga bangko ang iyong kabuuang credit limit, hindi ang iyong balance. Ang $10,000 card na may zero balance ay itinuturing na parang maaari mo itong i-max out bukas, na nagbabawas ng iyong borrowing power.

Magkano ang nababawas ng credit card sa aking borrowing capacity?

Inaaplay ng mga bangko ang 3-5% repayment rate sa iyong kabuuang credit limit. Ang $10,000 card ay maaaring magbawas ng borrowing power na parang nagbabayad ka ng $300-$500 buwan-buwan sa mga debt repayments.

Dapat ko bang i-consolidate ang credit card debt sa aking mortgage?

Maaari itong makatipid ng pera kung pinamamahalaan nang maingat, ngunit ang pagkakalat ng short-term debt sa 30 taon ay nangangahulugang pagbabayad ng mas maraming interest sa pangkalahatan, kahit na sa mas mababang rate.

Disclaimer

The information on this website is for general guidance only and does not constitute financial or investment advice. Always do your own research and seek personalised advice from a qualified financial adviser or mortgage adviser before making financial decisions. All investments carry risk and past performance is not indicative of future results.