Le Vrai Coût des Cartes de Crédit sur Votre Capacité de Prêt

Les cartes de crédit sont courantes dans la plupart des portefeuilles néo-zélandais. Des courses quotidiennes aux achats en ligne, elles offrent flexibilité et commodité. Mais lors d'une demande de prêt, ces plastiques pourraient réduire votre capacité d'emprunt plus que vous ne le pensez - que vous ayez un solde ou non.

Le Fardeau Caché des Limites de Crédit

Il est facile de supposer que votre carte de crédit n'a d'importance que si vous avez un solde. Après tout, si vous ne l'utilisez pas, quel mal peut-elle faire ?

Malheureusement, ce n'est pas ainsi que les banques voient les choses.

Lorsque vous demandez un prêt, les prêteurs évaluent non seulement vos dettes actuelles mais vos passifs potentiels. Cela signifie que si vous avez une carte de 10 000 $ - même avec un solde nul - la banque suppose que vous pourriez l'utiliser au maximum demain.

Typiquement, les banques appliquent un taux de remboursement de 3-5% à votre limite totale de carte de crédit (pas le solde). Cela signifie qu'une carte de 10 000 $ pourrait réduire la capacité d'emprunt comme si vous payiez 300-500 $ par mois en remboursements de dettes - même si vous n'utilisez jamais la carte.

Devriez-vous Consolider la Dette de Carte de Crédit dans Votre Prêt ?

En surface, regrouper une dette à intérêt élevé dans un prêt immobilier semble intelligent. Et cela peut l'être - si c'est géré avec soin.

Mais il y a un piège. Les prêts immobiliers sont typiquement sur des termes de 25 à 30 ans. Étaler une dette à court terme sur trois décennies signifie que vous pourriez payer plus d'intérêts à long terme, même à un taux plus bas.

Habitudes de Carte de Crédit Prudentes qui Renforcent Votre Demande

Et les Services Buy Now, Pay Later (BNPL) ?

Bien que le BNPL ne soit pas évalué de la même manière qu'une carte de crédit, c'est toujours une forme de dette. Les paiements réguliers aux fournisseurs comme Afterpay ou Zip apparaissent sur vos relevés bancaires et réduisent votre revenu disponible.

Faire Travailler Votre Crédit pour Vous

Les cartes de crédit ne sont pas intrinsèquement mauvaises. Utilisées sagement, elles peuvent offrir commodité, récompenses et même aider à construire votre historique de crédit. Mais lors d'une demande de prêt, il est essentiel de comprendre comment votre limite de crédit, vos habitudes de remboursement et votre profil de dette global affectent votre capacité d'emprunt.