Biaya Nyata Kartu Kredit pada Kapasitas KPR Anda

Kartu kredit adalah perlengkapan yang familiar di sebagian besar dompet Selandia Baru. Dari belanjaan sehari-hari hingga belanja online, mereka menawarkan fleksibilitas dan kenyamanan. Tetapi ketika tiba saatnya mengajukan KPR, potongan plastik kecil itu bisa mengurangi daya pinjam Anda lebih dari yang Anda sadari - terlepas dari apakah Anda membawa saldo atau tidak.

Beban Tersembunyi dari Batas Kredit

Mudah untuk berasumsi bahwa kartu kredit Anda hanya penting jika Anda membawa saldo. Lagipula, jika Anda tidak menggunakannya, apa ruginya?

Sayangnya, bukan begitu cara bank melihatnya.

Ketika Anda mengajukan KPR, pemberi pinjaman menilai tidak hanya utang Anda saat ini tetapi kewajiban potensial Anda. Itu berarti jika Anda memiliki kartu kredit $10.000 - bahkan dengan saldo nol - bank berasumsi Anda mungkin menghabiskannya besok.

Biasanya, bank menerapkan tingkat pembayaran 3-5% ke total batas kartu kredit Anda (bukan saldo). Ini berarti kartu $10.000 dapat mengurangi daya pinjam seolah-olah Anda membayar $300-$500 per bulan dalam pembayaran utang - bahkan jika Anda tidak pernah benar-benar menggunakan kartu tersebut.

Pembayaran Minimum dan Kesalahpahaman

Katakanlah Anda berhutang $1.000 pada kartu dengan batas $10.000. Bank Anda mungkin memerlukan pembayaran bulanan minimum $50. Namun, untuk tujuan KPR, mereka akan menilai kartu itu sebagai memerlukan pembayaran $500 - berdasarkan batas, bukan saldo.

Ini bisa menjadi kejutan besar bagi pembeli rumah pertama atau siapa pun yang refinancing. Itulah mengapa sering disarankan untuk mengurangi batas kredit Anda - atau bahkan membatalkan kartu yang tidak digunakan - saat mempersiapkan aplikasi Anda.

Haruskah Anda Mengkonsolidasi Utang Kartu Kredit ke KPR Anda?

Di permukaan, menggulung utang berbunga tinggi ke pinjaman rumah tampak seperti langkah cerdas. Dan bisa begitu - jika dikelola dengan hati-hati.

Tetapi ada jebakan. KPR biasanya berjangka waktu 25-30 tahun. Menyebarkan utang jangka pendek selama tiga dekade berarti Anda mungkin akhirnya membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang, bahkan pada tingkat yang lebih rendah.

Kebiasaan Kartu Kredit Bijaksana yang Memperkuat Aplikasi Anda

Bagaimana dengan Layanan Buy Now, Pay Later (BNPL)?

Meskipun BNPL tidak dinilai dengan cara yang persis sama seperti kartu kredit, ini masih merupakan bentuk utang. Pembayaran reguler ke penyedia seperti Afterpay atau Zip muncul di laporan bank Anda dan mengurangi pendapatan yang tersedia Anda.

Membuat Kredit Anda Bekerja untuk Anda

Kartu kredit tidak secara inheren buruk. Digunakan dengan bijak, mereka dapat menawarkan kenyamanan, hadiah, dan bahkan membantu membangun riwayat kredit Anda. Tetapi ketika tiba saatnya mengajukan KPR, penting untuk memahami bagaimana batas kredit, kebiasaan pembayaran, dan profil utang keseluruhan Anda memengaruhi kemampuan Anda untuk meminjam.

Dengan memangkas batas Anda, membayar saldo, dan menunjukkan penggunaan yang bertanggung jawab, Anda akan berada dalam posisi yang lebih kuat ketika tiba saatnya untuk mengamankan pinjaman rumah.