Prêts de Construction – Contrats Clé en Main vs Paiements Progressifs

Construire une nouvelle maison présente une opportunité passionnante avec un financement potentiellement plus flexible que les achats de propriétés existantes. La Reserve Bank de Nouvelle-Zélande a encouragé les nouvelles constructions grâce à des directives de prêt adaptables. Avant le début de la construction, les acheteurs doivent choisir entre deux structures de contrat principales.

Contrats de Construction Clé en Main

Un arrangement clé en main signifie que la maison terminée est prête à être occupée. Les acheteurs paient généralement 10% à l'avance avec les 90% restants dus à l'achèvement et à la réception du Certificat de Conformité au Code.

Avantages :

• •Structure de paiement simple sans intérêts pendant la construction
• •Certitude des coûts dès le départ
• •Pas de paiements hypothécaires jusqu'au règlement

Inconvénients :

• •Coûte généralement plus cher que les alternatives à paiements progressifs
• •Risque plus élevé si la construction s'étend au-delà de la période de validité de la pré-approbation (généralement 6-12 mois)
• •Nécessite une nouvelle demande de financement si les délais dérapent

Considération critique : assurez-vous toujours que votre acompte est détenu en fidéicommis par votre avocat pour protéger les fonds si les constructeurs rencontrent des difficultés financières.

Contrats de Construction à Paiements Progressifs

Dans ce modèle, les paiements se font par étapes à mesure que les jalons de construction sont atteints - achat du terrain, achèvement des fondations, charpente, toiture et au-delà.

Avantages :

• •Financement sécurisé dès le premier jour, éliminant les préoccupations de nouvelle demande
• •Souvent légèrement moins cher que les arrangements clé en main
• •Les banques favorisent cette structure, offrant une plus grande flexibilité

Inconvénients :

• •Exigences administratives accrues
• •Les remboursements hypothécaires augmentent progressivement tout au long de la construction
• •Gestion de trésorerie plus serrée nécessaire

Achèvement Pratique vs Certificat de Conformité au Code

Certains contrats distinguent entre "achèvement pratique" (quand les constructeurs considèrent le travail terminé) et l'émission du CCC (approbation du conseil). Les constructeurs préfèrent le paiement à l'achèvement pratique pour maintenir leur trésorerie, tandis que les banques exigent généralement le CCC avant de libérer les fonds finaux pour s'assurer que la propriété répond aux exigences de garantie.

Importance de la Révision Juridique

Les contrats de construction nécessitent une révision par un avocat quelle que soit la réputation du constructeur. Les avocats identifient les clauses affectant le calendrier de paiement et identifient les coûts exclus pour les allées, les clôtures et la préparation du site qui pourraient surprendre les acheteurs.

Sélectionner la Bonne Option

Les contrats clé en main conviennent aux acheteurs privilégiant la simplicité et la prévisibilité. Les contrats à paiements progressifs offrent de la flexibilité et débloquent souvent des prêts non disponibles pour les constructions clé en main. Les circonstances individuelles, la taille de l'acompte et la capacité d'emprunt devraient guider la décision.