आराम से रिटायर होने के लिए आपको कितने पैसे चाहिए? यह वह सवाल है जो फाइनेंशियल प्लानर्स को बिज़नेस में रखता है और हम बाकियों को रात में जगाए रखता है। ईमानदार जवाब है कि यह निर्भर करता है, लेकिन आपकी रिटायरमेंट जरूरतों के बारे में सोचने के लिए उपयोगी फ्रेमवर्क हैं।
ऑफिशियल बेंचमार्क
Retirement Commission (Te Ara Ahunga Ora) रिटायरमेंट एक्सपेंडिचर गाइडलाइंस पब्लिश करती है जो प्लानिंग के लिए शुरुआती बिंदु प्रदान करती हैं। उनके आंकड़े, समय-समय पर अपडेट किए जाते हैं, अनुमान लगाते हैं कि रिटायरमेंट में विभिन्न लाइफस्टाइल की लागत क्या है।
मेट्रोपॉलिटन एरिया में रहने वाले सिंगल पर्सन के लिए, बेसिक जरूरतों को कवर करने वाली "नो फ्रिल्स" रिटायरमेंट की लागत लगभग $31,000-35,000 प्रति वर्ष है। अधिक फ्लेक्सिबिलिटी वाली "चॉइसेज" लाइफस्टाइल लगभग $45,000-50,000 है। नियमित ट्रैवल और लेज़र एक्टिविटीज के साथ "कम्फर्टेबल" रिटायरमेंट के लिए $55,000-65,000 या उससे अधिक की आवश्यकता होती है।
कपल्स के लिए, ये आंकड़े बढ़ते हैं लेकिन आनुपातिक रूप से नहीं क्योंकि कई खर्च साझा होते हैं।
NZ Super की भूमिका
न्यूज़ीलैंड सुपरएनुएशन रिटायरमेंट इनकम के लिए एक फाउंडेशन प्रदान करता है। 2025-2026 तक, NZ Super अकेले रहने वाले सिंगल पर्सन को लगभग $26,000-28,000 प्रति वर्ष या कपल को संयुक्त रूप से लगभग $40,000-42,000 देता है।
NZ Super मीन्स-टेस्टेड नहीं है, इसलिए आप इसे अन्य इनकम या एसेट्स की परवाह किए बिना प्राप्त करते हैं।
ज्यादातर न्यूज़ीलैंडर्स के लिए, NZ Super बेसिक लिविंग एक्सपेंसेज कवर करता है। NZ Super और आपकी वांछित लाइफस्टाइल के बीच का गैप वह है जो आपकी सेविंग्स को फंड करना होगा।
अपना नंबर कैलकुलेट करना
एक आम थंब रूल सुझाता है कि आपको रिटायरमेंट पर अपनी वांछित वार्षिक इनकम का लगभग 10-12 गुना सेव करने की जरूरत है। अगर आप $60,000 प्रति वर्ष चाहते हैं और NZ Super $28,000 प्रदान करता है, तो आपको अपनी सेविंग्स से सालाना $32,000 जेनरेट करने की जरूरत है। 4% सेफ विड्रॉल रेट पर, इसके लिए लगभग $800,000 सेविंग्स की आवश्यकता है।
हाउसिंग फैक्टर
क्या आप मॉर्गेज-फ्री घर के मालिक हैं, यह रिटायरमेंट कैलकुलेशन में बहुत बड़ा अंतर लाता है। ऊपर दिए गए बेंचमार्क आंकड़े आमतौर पर बिना मॉर्गेज पेमेंट के होम ओनरशिप मानते हैं।
अगर रिटायरमेंट पर अभी भी आपका मॉर्गेज है, तो आपकी इनकम जरूरतें काफी बढ़ जाती हैं।
यही कारण है कि रिटायरमेंट से पहले अपना मॉर्गेज चुकाना अक्सर अन्य वित्तीय लक्ष्यों पर प्राथमिकता दी जाती है।
KiwiSaver और अन्य सेविंग्स
कई न्यूज़ीलैंडर्स के लिए, KiwiSaver उनके घर से परे उनका प्राइमरी रिटायरमेंट सेविंग्स वेहिकल है। एंप्लॉयर कंट्रीब्यूशन, गवर्नमेंट कंट्रीब्यूशन और टैक्स एडवांटेजेज का कॉम्बिनेशन इसे रिटायरमेंट वेल्थ बिल्ड करने के लिए एक इफेक्टिव टूल बनाता है।
हालांकि, अकेले KiwiSaver पर्याप्त नहीं हो सकता। अपनी वर्किंग लाइफ में मीडियन सैलरी का 3% कंट्रीब्यूट करने वाला कोई व्यक्ति 65 की उम्र तक इन्वेस्टमेंट रिटर्न्स के आधार पर $300,000-400,000 जमा कर सकता है।
प्रोफेशनल एडवाइस लेना
रिटायरमेंट प्लानिंग में इन्वेस्टमेंट एलोकेशन, टैक्स एफिशिएंसी, इंश्योरेंस और एस्टेट प्लानिंग के बारे में जटिल निर्णय शामिल हैं। जबकि सामान्य गाइडलाइंस मदद करती हैं, क्वालिफाइड फाइनेंशियल एडवाइज़र से पर्सनलाइज्ड एडवाइस आपकी स्थिति के लिए स्पेसिफिक अवसरों और जोखिमों की पहचान कर सकती है।
अभी प्लानिंग शुरू करें
कोई एक नंबर नहीं है जो कम्फर्टेबल रिटायरमेंट की गारंटी देता हो। लेकिन बेंचमार्क समझना, अपना गैप कैलकुलेट करना, और इसे बंद करने के लिए एक्शन लेना आपको बेस्ट की उम्मीद करने से बहुत मजबूत स्थिति में रखता है।
रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग शुरू करने का सबसे अच्छा समय सालों पहले था। दूसरा सबसे अच्छा समय अभी है।
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