न्यूजीलैंड में प्रॉपर्टी इन्वेस्टर्स के लिए स्प्लिट बैंकिंग: आपको क्या जानना चाहिए

स्प्लिट बैंकिंग क्या है?

स्प्लिट बैंकिंग में अपने प्रॉपर्टी लोन को एक ही बैंक में केंद्रित करने के बजाय कई लेंडर्स में distribute करना शामिल है। उदाहरण के लिए, आप अपने primary residence में equity का उपयोग करके एक बैंक से डिपॉजिट प्राप्त कर सकते हैं, फिर बाकी 80% दूसरे लेंडर से secure कर सकते हैं।

जैसे-जैसे प्रॉपर्टी पोर्टफोलियो expand होते हैं, यह approach increasingly valuable हो जाती है और कई strategic benefits offer करती है।

स्प्लिट बैंकिंग क्यों use करें?

सेल प्रोसीड्स तक अपनी Access Protect करें

Primary advantage investment property बेचते समय funds की सुरक्षा है। Single-bank lending के साथ, lenders sales के बाद situations को reassess कर सकते हैं और overall debt reduce करने के लिए proceeds retain कर सकते हैं। अगर वह investment loan different institution के साथ है, तो sale proceeds आपके control में रहती हैं।

जो Equity आप Access कर सकते हैं उसे Increase करें

Banks new builds और existing properties में differentiate करते हैं। New builds के लिए standard loan-to-value restrictions के बिना सिर्फ 10% deposits required हैं। Settle होने के बाद, उन्हें existing properties के रूप में reclassify किया जाता है जिनके लिए future borrowing के लिए 30% equity required है। Lending को banks में split करने से आप "उस new build के लिए loan को एक bank के साथ ring-fence कर सकते हैं, और subsequent investments के लिए दूसरे के साथ borrowing power preserve कर सकते हैं"।

Interest-Only Loans पर Clock Reset करें

Most banks interest-only periods को पांच साल पर cap करते हैं। दूसरे lender के साथ refinancing करने से यह timeline reset हो जाती है, जिससे investment flexibility और cashflow management maintain रहती है।

Banks में Best Deals को Tap करें

Different lenders varying rates, terms, और incentives offer करते हैं। Split banking borrowers को uniform terms accept करने के बजाय हर bank से best deals cherry-pick करने में enable करती है।

स्प्लिट बैंकिंग कब use करनी चाहिए?

Generally, इस strategy को effectively implement करने के लिए आपको कम से कम दो properties की जरूरत है। हालांकि typically शुरू से establish की जाती है, existing loans को बाद में refinance करके established portfolios में split banking introduce की जा सकती है।

इसे कैसे Set Up करें

Option 1: Day One से

अपनी first investment purchase करते समय, deposits के लिए एक bank का use करें और remaining purchase costs के लिए दूसरे का, properties और lending को clearly separated रखते हुए।

Option 2: बाद में आपकी Investment Journey में

अगर एक lender के साथ multiple properties हैं, तो एक या ज्यादा को different banks के साथ refinance करें। हालांकि break fees या legal costs apply होती हैं, कई institutions इन expenses को cover करने वाले cashback incentives offer करती हैं।

Consider करने वाली चीजें

हालांकि advantageous, split banking complexity add करती है। आपको multiple banks की lending criteria satisfy करनी होगी, जो potentially tight income के साथ approvals को complicate कर सकती है। Different institutions property types और income sources पर varying views रखती हैं, जिससे broker guidance essential है।

Real-World Example

Consider करें कि आपके पास एक home और दो investment properties हैं सब एक bank के साथ mortgaged। एक investment property बेचने पर, bank reassess करता है और loan-to-value ratios reduce करने के लिए $100,000 में से $75,000 proceeds retain करता है, सिर्फ $25,000 accessible छोड़ते हुए। Separate financing के साथ, full amount reinvestment या diversification के लिए available होती।

क्या स्प्लिट बैंकिंग आपके लिए सही है?

यह individual circumstances पर depend करता है। Active portfolio growth, future flexibility maintain करना, या new build investments plan करना split banking को exploring worthy बनाते हैं। Investment lending strategies में experienced mortgage adviser से consult करें यह evaluate करने के लिए कि यह approach आपके financial objectives के साथ align होती है या नहीं।