Bank Menolak Karena Pendapatan Saya

Ketika bank menolak aplikasi KPR karena pendapatan tidak cukup, ini sering disebut "hambatan pendapatan"-salah satu dari tiga pemeriksaan pinjaman standar bersama penilaian ekuitas dan kredit.

Mengapa Bank Menolak Berdasarkan Pendapatan

Bank menerapkan rumus konservatif saat mengevaluasi kapasitas pinjaman. Faktor-faktor utama termasuk:

• •Pembayaran KPR diuji stres pada suku bunga sekitar 8,5%
• •Kontribusi KiwiSaver mengurangi pendapatan yang dapat digunakan
• •Batas kartu kredit (bukan saldo) diperhitungkan dalam kalkulasi
• •Pengeluaran tanggungan dan biaya kendaraan diasumsikan
• •Pendapatan sewa menerima pengurangan 25% untuk kekosongan dan pemeliharaan

Hasilnya: kekuatan pinjaman bisa bervariasi lebih dari $150.000 antara pemberi pinjaman yang berbeda.

Solusi yang Dapat Ditindaklanjuti

Kemenangan Cepat:

• •Kurangi batas kartu kredit yang tidak terpakai
• •Dapatkan penilaian properti sewa dari profesional
• •Terima boarder (bank biasanya mengizinkan $150-$200 mingguan, hingga dua orang)
• •Lunasi pembayaran terakhir student loan atau hire purchase
• •Tinjau dan naikkan sewa pada properti yang ada
• •Jual kendaraan yang tidak terpakai

Peningkatan Pendapatan:

• •Minta kenaikan gaji-bahkan kenaikan moderat secara signifikan mempengaruhi perhitungan pinjaman

Pinjaman Alternatif:

Pemberi pinjaman non-bank mungkin menyetujui aplikasi berdasarkan kekuatan properti daripada kemampuan melayani pendapatan. Namun, harapkan suku bunga lebih tinggi (10-18%), biaya tambahan (2-3%), dan strategi keluar untuk refinance dalam 2-3 tahun.

Yang Harus Dihindari:

Membawa co-borrower "untuk kemudahan" biasanya gagal. Bank memandang pengaturan seperti itu dengan skeptis tanpa struktur hukum atau kepemilikan yang jelas.

Langkah Selanjutnya

Peminjam yang ditolak karena pendapatan harus: menentukan seberapa jauh mereka kurang, mengatasi masalah yang dapat dikelola terlebih dahulu, dan mempertimbangkan solusi non-bank jangka pendek dengan rencana refinancing kembali ke pemberi pinjaman mainstream.