银行因为我的收入说"不"

# 银行因为我的收入说"不"

当银行因收入不足而拒绝房贷申请时，这通常被称为遇到"收入障碍", , 这是三项标准贷款检查之一，与股权和信用评估并列。

银行为什么基于收入拒绝

银行在评估借贷能力时采用保守公式。关键因素包括：

• •房贷还款按约8.5%的利率进行压力测试
• •KiwiSaver缴款减少可用收入
• •信用卡额度（不是余额）纳入计算
• •赡养费用和车辆费用被假定
• •租金收入因空置和维护而减少25%

结果：不同贷款机构之间的借贷能力可能相差超过$150,000。

可操作的解决方案

快速见效：

• •减少未使用的信用卡额度
• •从专业人士那里获得租赁房产评估
• •招收房客（银行通常允许每周$150-$200，最多两人）
• •还清学生贷款或分期付款的最后付款
• •审查并提高现有房产的租金
• •出售闲置车辆

收入改善：

• •要求加薪, , 即使是小幅加薪也会显著影响贷款计算

替代贷款：

非银行贷款机构可能基于房产实力而非收入服务来批准申请。但是，预期更高的利率（10-18%）、额外费用（2-3%），以及在2-3年内再融资回主流贷款机构的退出策略。

要避免的：

为了"方便"而引入共同借款人通常会失败。银行会怀疑地看待这种安排，除非有明确的法律结构或所有权。

下一步

被拒绝因收入的借款人应该：确定差距有多大，首先解决可管理的问题，并考虑短期非银行解决方案，同时计划再融资回主流贷款机构。