案例研究 - 2023年8月

即使略微低于20%门槛也可能触发不成比例的大成本。在这个案例研究中，差2,400美元触发了低权益费用和0.25%的利率增加，导致超过5,632美元的额外利息和费用, , 相对于差额的234%罚款。在出价前了解LVR要求至关重要。

虽然从数学上讲，以20%利率在信用卡上借2,400美元的成本远低于5,632美元的低权益罚款，但银行对借来的首付持非常负面的看法。使用信用来满足首付可能会标记您的申请并可能导致拒绝。银行希望看到真正的储蓄，而不是用债务来满足首付要求。

家庭成员的正式赠与证明书是贷款机构完全接受的优秀解决方案。它完全避免了低权益罚款并展示了家庭对您购买的支持。赠与必须有签名的赠与证明书正确记录，确认资金不需要偿还，银行可能会核实资金来源。

除了家庭赠与，如果时间允许您可以等待下一个发薪周期（尽管这会耗尽紧急储蓄），协商更低的购买价格，或探索您的KiwiSaver提取是否可以弥补差距。每个选项都有权衡, , 咨询贷款顾问以确定适合您具体情况的最佳方法。

在看房前根据可用首付计算您的最高购买价格，为意外成本留出缓冲。使用我们的首付储蓄计算器提前计划。记住您的首付需求不仅包括20%，还包括法律费用、房屋检查和搬家成本。

不同银行对低权益贷款和相关费用有不同的方法。一些银行可能为刚低于20%门槛的借款人提供更好的条款，而其他银行更严格。贷款顾问可以帮助确定哪些贷款机构为您的具体首付情况提供最佳选择，并可能节省数千美元的费用。

低权益费用和利率增加在您的贷款期限内复利。80万美元贷款30年期间0.25%的利率增加代表数万美元的额外利息。几乎总是值得找到额外的首付资金或调整购买价格以避免这些长期成本。