Sinusuri ng artikulong ito kung paano kasama ang flatmate income sa mortgage applications sa New Zealand, na nag-explore ng mga benepisyo at limitasyon nito.
Mga Income Limits
Karaniwang naka-cap ng banks ang flatmate income sa $150-$200 per week at pinapayagan ang contributions mula sa maximum na isa o dalawang flatmates. Ang high-LVR mortgages (mas mababa sa 20% deposit) ay madalas na totally nagbubukod ng flatmate income.
Mga Pagkakaiba ng Tax vs. Lending
Habang tinatrato ng banks ang flatmates at boarders na pareho para sa lending purposes, pinagkakaiba sila ng tax office batay sa services na ibinibigay-mahalagang konsiderasyon para sa mga accountants.
Responsible Lending Requirements
Bini-verify na ngayon ng lenders na talagang nagma-materialize ang ipinangakong flatmate income. Kung nag-commit ka sa rental income sa application pero nabigo kang makakuha ng tenant, maaaring mag-follow up ang bank para sa paliwanag.
Potensyal ng Interest Savings
Ang strategic na paggamit ng rental income ay maaaring magbunga ng substantial long-term benefits. Ang additional mortgage payments ay nag-compound nang malaki sa paglipas ng panahon.
Praktikal na Implementasyon
Maaaring pabilisin ng borrowers ang repayment sa pamamagitan ng increased regular payments, offset accounts, o lump-sum payments, depende sa mortgage structure at lender policies nila.
Mga Konsiderasyon Bago Tumanggap ng Flatmate
- •Extra wear and tear sa property
- •Nabawasang privacy
- •Potensyal na legal complexities sa pag-remove ng tenant
- •Posibleng impacts sa benefits o tax credits
Ang pangunahing mensahe: habang nag-aalok ang flatmate income ng modest affordability improvements, dapat pa ring kwalipikado ang borrowers primarily batay sa sarili nilang earnings.
Need Help With Your Mortgage?
Our expert advisers are here to guide you through every step of your mortgage journey. Get in touch for a free, no-obligation consultation.
Talk to an Adviser
