यह article examine करता है कि New Zealand में flatmate income mortgage applications में कैसे factor होती है, exploring करते हुए इसके benefits और limitations दोनों।
Income Limits
Banks आमतौर पर flatmate income $150–$200 per week पर cap करती हैं और maximum एक या दो flatmates से contributions allow करती हैं। High-LVR mortgages (20% से कम deposit) अक्सर flatmate income entirely exclude करती हैं।
Tax vs. Lending Distinctions
जबकि banks lending purposes के लिए flatmates और boarders को identically treat करती हैं, tax office provided services के basis पर उनके बीच distinguish करता है, accountants के लिए एक important consideration।
Responsible Lending Requirements
Lenders अब verify करती हैं कि promised flatmate income actually materialize होती है। अगर आप application के दौरान rental income commit करते हैं लेकिन tenant secure करने में fail होते हैं, bank explanation के लिए follow up कर सकती है।
Interest Savings Potential
Strategic use of rental income substantial long-term benefits yield कर सकती है। Additional mortgage payments time के साथ significantly compound होती हैं।
Practical Implementation
Borrowers increased regular payments, offset accounts, या lump-sum payments के through repayment accelerate कर सकते हैं, depending on उनकी mortgage structure और lender policies।
Flatmate लेने से पहले Considerations
- •Property पर extra wear and tear
- •Reduced privacy
- •Tenant removal के around potential legal complexities
- •Benefits या tax credits पर possible impacts
Overarching message: जबकि flatmate income modest affordability improvements offer करती है, borrowers को still primarily अपनी own earnings के basis पर qualify करना चाहिए।
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