KiwiSaver at Australian Super Transfers

Ang paglipat sa pagitan ng New Zealand at Australia ay nagdudulot ng mga tanong tungkol sa retirement savings. Ang trans-Tasman retirement savings portability arrangement ay nagpapahintulot ng transfers sa pagitan ng KiwiSaver at Australian superannuation funds. Ang pag-unawa kung paano ito gumagana ay tumutulong sa iyong gumawa ng tamang desisyon tungkol sa iyong retirement savings.

Ang mga transfers na ito ay nagpapanatili ng iyong retirement savings sa halip na mangailangan ng withdrawal at taxation.

Pag-transfer ng KiwiSaver sa Australia

Kung lilipat ka sa Australia, maaari mong i-transfer ang iyong KiwiSaver sa isang Australian complying superannuation fund na regulated ng APRA (Australian Prudential Regulation Authority). Pinapanatili nito ang iyong retirement savings na locked sa isang katulad na structure.

Importante: Kailangan mong i-transfer ang buong KiwiSaver balance mo. Hindi pinapayagan ang partial transfers.

Iilan lamang na Australian super funds ang tumatanggap ng KiwiSaver transfers. Simula 2025, ang participating funds ay kasama ang First Super, Telstra Super, Brighter Super, at Verve Super. Mag-check sa iyong intended fund bago magpatuloy.

Ang transfer mismo ay tax-free sa parehong bansa. Gayunpaman, ang KiwiSaver transfers ay treated as non-concessional (personal) contributions sa Australia at counted toward contribution caps. Ang kasalukuyang limit ay AUD $120,000 per year, kahit na maaari kang mag-transfer ng hanggang AUD $360,000 gamit ang bring-forward rule. Ang amounts na higit sa cap ay maaaring magresulta sa excess contribution determinations at additional tax.

Isang tax advantage: sa New Zealand, ang KiwiSaver investment earnings ay taxed ng hanggang 28%. Sa Australian super, taxed sila ng flat 15%.

Hindi mo ma-access ang permanent emigration withdrawal kung lilipat sa Australia. Ang transfer ang primary option.

Pag-transfer ng Australian Super sa KiwiSaver

Kung lilipat ka mula Australia patungong New Zealand, maaari mong i-transfer ang iyong Australian superannuation sa KiwiSaver. Kino-consolidate nito ang iyong retirement savings sa New Zealand.

Mga Requirements:

• •Kailangan mong permanently emigrated na sa New Zealand
• •Kailangan mong under 65 (New Zealand superannuation eligibility age)
• •Kailangan nang member ka ng KiwiSaver na may provider na tumatanggap ng transfers
• •Kailangan mong i-transfer ang buong Australian super balance mo (walang partial transfers)
• •Ang self-managed super funds (SMSFs) ay hindi qualified para sa transfer

Ang transfer ay tax-free, at ang withdrawals mula sa KiwiSaver ay hindi taxed kapag na-meet mo na ang condition of release.

Note: Ang funds na nagmula sa UK pension schemes ay hindi maaaring i-transfer dahil sa QROPS requirements.

Iba't ibang Access Rules Pagkatapos ng Transfer

Ito ay crucial na maintindihan: ang iyong KiwiSaver pagkatapos tumanggap ng Australian transfer ay may dalawang components na may iba’t ibang access rules.

Australian-sourced portion: Accessible kapag umabot ka ng age 60 AT natugunan mo ang Australia's definition of retirement. Hindi mo ma-access ang portion na ito para sa first home purchase.

New Zealand KiwiSaver portion: Ang iyong contributions, employer contributions, at government contributions ay nananatili sa ilalim ng New Zealand rules. Accessible sa age 65 o para sa first home purchase.

Ang investment returns na kinita pagkatapos ng transfer ay sumusunod sa New Zealand withdrawal rules.

Trans-Tasman Retirement Savings Portability Scheme

Ang transfers ay nangyayari sa pamamagitan ng formal trans-Tasman retirement savings portability arrangement sa pagitan ng dalawang governments.

Ang iyong receiving fund ay humahawak ng transfer process. Hindi lahat ng funds sa alinmang bansa ay nakikilahok. Kumpirmahin na ang iyong intended receiving fund ay tumatanggap ng transfers bago gumawa ng mga plano.

Kapag na-transfer na ang funds sa New Zealand, hindi sila maaaring ilipat sa isang third country (maliban kung lilipat ka pabalik sa Australia).

Tax Considerations

Ang transfer mismo ay tax-free sa parehong direksyon. Gayunpaman, ang ongoing taxation ng investment returns ay iba:

• •Sa New Zealand, ang KiwiSaver investment returns ay taxed annually sa iyong PIR (hanggang 28%)
• •Sa Australia, ang superannuation returns sa accumulation phase ay taxed ng 15%

Ang pagkakaibang ito ay maaaring makaapekto sa iyong long-term outcomes depende sa kung aling direksyon ka mag-transfer.

Kailan Dapat Mag-transfer

Ang transfer ay may katuturan kapag permanently lumipat ka na at gusto mong i-consolidate ang retirement savings. Ang pagkakaroon ng isang fund na pamahalaan ay mas simple kaysa sa pag-monitor ng accounts sa dalawang bansa.

Isaalang-alang:

• •Kung maaari kang bumalik, ang pag-iwan ng funds sa lugar ay maaaring mas may katuturan
• •Ang transfers ay hindi madaling ma-reverse
• •Ang contribution cap implications para sa transfers sa Australia
• •Ang iba’t ibang access ages para sa bawat portion

Pag-iwan ng Funds sa Parehong Bansa

Maaari mong piliing iwanan ang funds sa parehong bansa sa halip na mag-transfer. Ang iyong Australian super ay nagpapatuloy sa ilalim ng Australian rules, at ang iyong KiwiSaver ay nagpapatuloy sa ilalim ng New Zealand rules.

Ibig sabihin nito ay pamamahala ng accounts sa dalawang bansa at pakikitungo sa dalawang regulatory systems. Tinatanggap ng ilang tao ang complexity na ito para sa flexibility.

Magkaiba ang access ages: ang Australian preservation age ay nagsisimula mula 55-60 depende sa birth date, habang New Zealand's ay 65.

Transfer Process

Makipag-ugnayan sa iyong intended receiving fund para simulan ang transfer process. Gagabayan ka nila sa required documentation.

Kailangan mo ng:

• •Member details mula sa parehong sending at receiving funds
• •Identification at residency documentation
• •Evidence ng permanent emigration (para sa transfers sa KiwiSaver)

Ang transfers ay tumatagal ng ilang linggo para makumpleto. Ang funds ay nananatiling invested sa sending fund hanggang ma-finalise ang transfer.

Pagkuha ng Payo

Ang trans-Tasman transfers ay may kasamang complex rules. Kumuha ng advice mula sa financial advisers na pamilyar sa parehong systems bago magpasya.

Ang tax advice mula sa professionals sa parehong bansa ay tumutulong sa iyong maintindihan ang buong implications. Ang retirement savings decisions ay significant at mahirap i-reverse.