Pag-prepare para sa Mortgage Mo - Documentation

Ang pag-aayos ng documentation mo bago mag-apply para sa mortgage ay isa sa pinakamahalagang bagay na magagawa mo para mapabilis ang proseso. Ang complete at well-organised application ay maaaring ma-pre-approve sa 3 hanggang 5 working days, habang ang incomplete ay maaaring mag-drag ng ilang linggo o, mas masahol, ma-decline nang tuluyan. Sinusuri ng banks ang apat na key factors: identity, income, bank behaviour, at proof of deposit.

1. Identity Documents

Kailangan mong patunayan kung sino ka gamit ang primary identification tulad ng valid passport o driver's licence, secondary identification tulad ng birth certificate, citizenship certificate, o residency visa, at proof of address sa pamamagitan ng recent utility bill, bank statement, o government letter na nagpapakita ng current address mo. Parehong applicants ang kailangang magbigay ng ID kung mag-apply bilang couple.

2. Income Documentation

Dito significantly nag-iiba ang documentation requirements depende sa kung paano ka kumikita.

PAYE Employees

Kung ikaw ay PAYE employee, kailangan mo ang tatlong pinakabagong payslips (mga consecutive na nagpapakita ng gross income at deductions), employment confirmation letter mula sa employer mo na nagsasaad ng role, salary, at employment type mo, ebidensya ng bonuses o commission kung applicable, at last year's summary of earnings mula sa IRD (myIR).

Self-Employed

Kailangan ng self-employed applicants ang dalawang taong accountant-prepared financial statements kasama ang profit and loss at balance sheet, dalawang taong tax returns (IR3), GST returns sa nakaraang 12 buwan, business bank statements sa 3 hanggang 6 buwan, at accountant's letter na nagco-confirm ng income at business viability mo. Ginagamit ng banks ang net profit (hindi gross revenue) para sa lending calculations.

Contractors

Kailangan ng contractors ang current contract na nagpapakita ng terms, rate, at duration, kasama ng recent invoices mula sa nakaraang 3 hanggang 6 buwan, accountant's letter na nagco-confirm ng average income, at tax returns at financial statements gaya ng nabanggit sa itaas.

3. Bank Statements

Gustong makita ng banks kung paano mo minamanage ang pera. Kailangan mo ng tatlong buwan ng spending account statements na nagpapakita ng everyday transactions, tatlong buwan ng savings account statements na nagpapakita ng deposit accumulation, at credit card statements kung mayroon kang mga cards.

Kasama sa hinahanap ng banks ang consistent saving behaviour, bills na binabayaran on time, at kawalan ng red flags. Kasama sa red flags ang gambling transactions, frequent Buy Now Pay Later purchases, at unexplained large cash withdrawals.

4. Deposit Documentation

Nangangailangan ang banks ng proof kung saan galing ang deposit mo. Kasama dito ang KiwiSaver statements kung ginagamit ang first home withdrawal, bank statements na nagpapakita ng personal savings, o gifting declaration kung tumatanggap ng funds mula sa pamilya.

5. Additional Documents (Kung Applicable)

Depende sa sitwasyon mo, maaari mo ring kailanganin ang property documents tulad ng sale and purchase agreement, auction pack, o building contract. Kung bibili sa pamamagitan ng trust, kailangan mo ng trust deed. Maaaring kailanganin mo ang student loan balance mula sa myIR. Para sa investment property purchases, magbigay ng rental appraisal, existing tenancy agreements, at property manager details.

Mas Mabilis Ma-approve ang Organised Applicants

Ang complete application ay nagpapakita na ikaw ay organised, prepared, at low-risk borrower. Maglaan ng oras para tipunin ang lahat bago mag-apply, at makakamit mo ang mas matibay na posisyon para makakuha ng approval nang mabilis.