Préparer Votre Demande de Prêt Immobilier - Documentation

Préparer votre documentation avant de demander un prêt immobilier est l'une des choses les plus importantes que vous pouvez faire pour accélérer le processus. Une demande complète et bien organisée peut être pré-approuvée en 3 à 5 jours ouvrables, tandis qu'une incomplète peut traîner pendant des semaines ou, pire, être refusée. Les banques évaluent quatre facteurs clés : identité, revenus, comportement bancaire, et preuve d'apport.

1. Documents d'Identité

Vous devez prouver qui vous êtes avec une identification primaire comme un passeport ou permis de conduire valide, une identification secondaire comme un acte de naissance, certificat de citoyenneté, ou visa de résidence, et une preuve d'adresse via une facture de services publics récente, un relevé bancaire, ou une lettre gouvernementale montrant votre adresse actuelle. Les deux demandeurs doivent fournir une pièce d'identité s'ils postulent en couple.

2. Documentation des Revenus

C'est ici que les exigences documentaires varient significativement selon comment vous gagnez vos revenus.

Employés PAYE

Si vous êtes employé PAYE, vous aurez besoin de vos trois derniers bulletins de paie (consécutifs montrant le revenu brut et les déductions), une lettre de confirmation d'emploi de votre employeur indiquant votre rôle, salaire, et type d'emploi, preuve de bonus ou commissions si applicable, et le résumé des revenus de l'année dernière de l'IRD (myIR).

Travailleurs Indépendants

Les demandeurs indépendants ont besoin de deux ans d'états financiers préparés par un comptable incluant compte de résultat et bilan, deux ans de déclarations fiscales (IR3), déclarations TVA des 12 derniers mois, relevés bancaires professionnels de 3 à 6 mois, et une lettre du comptable confirmant vos revenus et la viabilité de l'entreprise. Les banques utilisent le bénéfice net (pas le chiffre d'affaires brut) pour les calculs de prêt.

Contractuels

Les contractuels ont besoin de leur contrat actuel montrant les termes, taux, et durée, ainsi que les factures récentes des 3 à 6 derniers mois, une lettre du comptable confirmant le revenu moyen, et les déclarations fiscales et états financiers comme décrit ci-dessus.

3. Relevés Bancaires

Les banques veulent voir comment vous gérez votre argent. Vous aurez besoin de trois mois de relevés de compte courant montrant les transactions quotidiennes, trois mois de relevés de compte épargne montrant l'accumulation de dépôts, et des relevés de carte de crédit si vous avez des cartes.

Ce que les banques recherchent inclut un comportement d'épargne constant, des factures payées à temps, et l'absence de signaux d'alerte. Les signaux d'alerte incluent les transactions de jeu, les achats fréquents en paiement différé, et les retraits d'espèces importants inexpliqués.

4. Documentation de l'Apport

Les banques exigent une preuve de l'origine de votre apport. Cela inclut les relevés KiwiSaver si vous utilisez le retrait premier logement, les relevés bancaires montrant l'épargne personnelle, ou une déclaration de don si vous recevez des fonds de la famille.

5. Documents Supplémentaires (Si Applicable)

Selon votre situation, vous pourriez aussi avoir besoin de documents de propriété comme le contrat de vente, le dossier d'enchères, ou le contrat de construction. Si vous achetez via une fiducie, vous aurez besoin de l'acte de fiducie. Vous pourriez avoir besoin du solde de prêt étudiant de myIR. Pour les achats de biens locatifs, fournissez l'évaluation locative, les contrats de location existants, et les coordonnées du gestionnaire.

Les Demandeurs Organisés Sont Approuvés Plus Vite

Une demande complète démontre que vous êtes organisé, préparé, et un emprunteur à faible risque. Prenez le temps de tout rassembler avant de postuler, et vous serez en position beaucoup plus forte pour obtenir une approbation rapide.