Mortgage apply करने से पहले documentation sorted करना process को speed up करने के लिए सबसे important चीजों में से एक है। Complete, well-organised application 3 से 5 working days में pre-approved हो सकती है, जबकि incomplete weeks तक drag कर सकती है या, worse, entirely decline हो सकती है। Banks चार key factors evaluate करती हैं: identity, income, bank behaviour, और proof of deposit। यहां exactly क्या चाहिए हर एक के लिए।
1. Identity Documents
आपको prove करना होगा कि आप कौन हैं valid passport या driver's licence जैसी primary identification के साथ, birth certificate, citizenship certificate, या residency visa जैसी secondary identification, और recent utility bill, bank statement, या government letter जैसे proof of address जो आपका current address दिखाए। दोनों applicants को ID provide करनी होगी अगर couple के रूप में apply कर रहे हैं।
2. Income Documentation
यहां documentation requirements significantly vary होती हैं depending on आप कैसे income earn करते हैं।
PAYE Employees
अगर आप PAYE employee हैं, तो आपको आपके तीन most recent payslips (consecutive जो gross income और deductions दिखाएं), आपके employer से employment confirmation letter जो role, salary, और employment type बताए, applicable होने पर bonuses या commission का evidence, और IRD (myIR) से last year की summary of earnings चाहिए।
Self-Employed
Self-employed applicants को दो years की accountant-prepared financial statements जिसमें profit and loss और balance sheet हो, दो years की tax returns (IR3), past 12 months की GST returns, 3 से 6 months की business bank statements, और accountant की letter जो income और business viability confirm करे चाहिए। Banks lending calculations के लिए net profit (gross revenue नहीं) use करती हैं, इसलिए अपने accountant से discuss करें कि financials कैसे present करें।
Contractors
Contractors को current contract जो terms, rate, और duration दिखाए, past 3 से 6 months की recent invoices, accountant की letter जो average income confirm करे, और ऊपर described tax returns और financial statements चाहिए।
Variable Income (Commission, Overtime, Bonuses)
अगर आप variable income जैसे commission, overtime, या bonuses earn करते हैं, तो आपको दो years की payslips या payment summaries जो consistency दिखाएं और employer letter जो typical variable income confirm करे चाहिए। Banks अक्सर average use करती हैं या variable income को 20 से 50 percent discount कर सकती हैं।
3. Bank Statements
Banks देखना चाहती हैं कि आप money कैसे manage करते हैं। आपको तीन months की spending account statements जो everyday transactions दिखाएं, तीन months की savings account statements जो deposit accumulation दिखाएं, और अगर कोई cards हैं तो credit card statements चाहिए।
Banks देखती हैं consistent saving behaviour, bills paid on time, और red flags की absence। Red flags में gambling transactions, frequent Buy Now Pay Later purchases, और unexplained large cash withdrawals शामिल हैं।
4. Deposit Documentation
आपको prove करना होगा deposit कहां से आ रहा है। KiwiSaver के लिए, अपने provider से statement और withdrawal eligibility letter provide करें। Personal savings के लिए, bank statements provide करें जो funds और उनका source दिखाएं। Family से gift के लिए, donor द्वारा signed formal gifting declaration चाहिए जो बताए कि money non-repayable gift है बिना repayment की expectation के। Overseas funds के लिए, source का evidence और transfer documentation provide करें।
5. Additional Documents (If Applicable)
Depending on आपकी situation, आपको property documents जैसे sale and purchase agreement, auction pack, या building contract भी चाहिए हो सकती है। Trust के through purchase के लिए, trust deed चाहिए। Student loan balance myIR से। Investment property purchases के लिए, rental appraisal, existing tenancy agreements, और property manager details provide करें।
Common Mistakes to Avoid
Incomplete payslips एक common mistake है, ensure करें कि आपकी employer name, pay period, gross income, और deductions दिखाएं। Outdated statements delays cause करती हैं क्योंकि banks last 90 days के documents चाहती हैं। Unsigned declarations issue हैं क्योंकि gifting declarations donor द्वारा signed होनी चाहिए। Drip-feeding documents problematic है क्योंकि हर missing piece आपकी application delay करती है, इसलिए सब कुछ एक साथ submit करें। Debt कभी hide न करें क्योंकि banks वैसे भी पता लगा लेंगी।
Organised Applicants Get Approved Faster
Complete application demonstrate करती है कि आप organised, prepared, और low-risk borrower हैं। Apply करने से पहले सब कुछ gather करने का time लें, और आप quickly approval secure करने की much stronger position में होंगे।
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