Votre choix de fonds KiwiSaver est l'une des décisions financières les plus importantes que vous prendrez. Voici comment choisir le bon pour votre situation.
Comprendre les Types de Fonds
Les fonds KiwiSaver se répartissent généralement en cinq catégories :
Défensif (Conservateur) : Principalement des obligations et du comptant, rendements plus bas mais plus stables. Idéal pour ceux proches de la retraite ou qui ont besoin d'argent dans quelques années.
Conservateur : Principalement des obligations avec quelques actions. Convient à ceux ayant une faible tolérance au risque ou des objectifs à moyen terme.
Équilibré : Mélange environ 50/50 d'actifs de croissance et d'actifs de revenu. Bon compromis pour beaucoup.
Croissance : Principalement des actions avec quelques obligations. Pour ceux ayant 10+ ans jusqu'à la retraite et capables de supporter la volatilité.
Agressif : Presque toutes des actions. Potentiel de croissance le plus élevé mais aussi volatilité la plus élevée.
Votre Horizon Temporel est Clé
Le facteur le plus important dans le choix d'un fonds est le temps avant d'avoir besoin de l'argent :
- •0-3 ans : Défensif ou Conservateur
- •3-10 ans : Conservateur ou Équilibré
- •10+ ans : Croissance ou Agressif
Si vous achetez un premier logement dans quelques années, envisagez de passer à un fonds plus conservateur à l'approche de votre date d'achat.
Comment Évaluer la Tolérance au Risque
Bonnes questions à vous poser :
Si vous paniquez quand les marchés baissent, un fonds conservateur peut mieux convenir même si votre horizon temporel est long.
Les Frais Comptent
Les frais grignotent vos rendements au fil du temps. Une différence de 0,5% annuellement peut représenter des dizaines de milliers de dollars de votre solde de retraite.
Comparez les frais entre types de fonds similaires. Ne payez des frais plus élevés que si le fonds délivre régulièrement des rendements supérieurs.
Erreurs Courantes
Beaucoup de gens restent dans le fonds par défaut choisi par leur employeur. Ce n'est peut-être pas le mieux adapté à votre situation.
Une autre erreur est de passer à un fonds conservateur quand les marchés chutent. Cela verrouille vos pertes et vous fait manquer la reprise.
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