Handa Nang Bumili: 3 Bagay na Magagawa ng mga Unang Bumibili ng Bahay Ngayon

Ang pagbili ng iyong unang bahay ay isa sa pinakamalaking desisyon sa pananalapi na gagawin mo. Ang magandang balita ay hindi mo kailangang maghintay hanggang handa ka nang bumili para magsimulang maghanda. Ang pag-aksyon ngayon ay maaaring makabuluhang magpalakas ng iyong mga prospect sa pagpapautang at gawing mas madali ang proseso ng aplikasyon kapag handa ka nang magsimula.

1. Kuhanin ang Iyong Credit Report

Suriin ang iyong credit history bago ito makita ng mga lender. Sa New Zealand, maaari mong tingnan ang iyong credit report nang libre sa pamamagitan ng Centrix, Equifax, o illion. Ang mga maliliit na problema - tulad ng isang napalampas na bayad, isang lumang default, o kahit isang error sa iyong file - ay maaaring makaapekto kung paano tinitingnan ng lender ang iyong aplikasyon.

Ang maagang pagkakatuklas ng mga problema ay nagbibigay ng oras para sa mga pagwawasto bago ang pormal na pagsusumite. Kung nakakita ka ng mga error, makipag-ugnayan sa credit bureau para ipaimbestiga at itama ang mga ito. Kung mayroon kang lehitimong mga default, mag-focus sa pagbabayad sa mga ito at pagbuo ng positibong payment history sa mga darating na buwan.

2. Ayusin ang Iyong Spending Patterns

Sinusuri ng mga bangko ang nakaraang 90 araw ng mga transaksyon para suriin ang financial discipline. Ang hinahanap nila ay ebidensya na kaya mong pamahalaan ang pera nang responsable - hindi na kailangan mong mamuhay tulad ng isang monghe.

Ang mga red flag ay kinabibilangan ng mga transaksyon sa pagsusugal, madalas na Buy Now Pay Later na mga pagbili, at hindi consistent na spending patterns. Mag-establish ng dedicated account para sa regular na mga gastos na may automatic payments para ipakita ang responsableng pamamahala ng pera. Iwasan ang malalaking hindi maipaliwanag na cash withdrawals at panatilihing makatuwiran ang discretionary spending.

Isang bagay na hindi alam ng maraming unang bumibili ng bahay: ang mga credit card ay makabuluhang nakakaapekto sa iyong borrowing capacity. Ang mga bangko ay nag-aaplay ng 3-5% na repayment rate sa iyong kabuuang credit limit - hindi sa iyong balance. Bawat $10,000 sa credit card limits ay maaaring magbawas ng iyong borrowing capacity ng $50,000-60,000. Isaalang-alang ang pagbawas o pagsasara ng mga hindi ginagamit na card bago mag-apply.

3. Ihanda ang Income Documentation

Ang mga lender ay nangangailangan ng mga kamakailan lang na payslip para ma-verify ang katatagan at komposisyon ng kita. Para sa mga empleyadong PAYE, kolektahin ang iyong tatlong pinakakamakailan lang na payslip kasama ang anumang ebidensya ng mga bonus o komisyon. Kung tumatanggap ka ng variable income, ang pagkakaroon ng 6-12 buwan na payslips ay nakakatulong na ipakita ang consistency.

Ang mga self-employed na aplikante ay nangangailangan ng accountant-prepared financial statements - karaniwang dalawang taon ng accounts kasama ang mga tax return. Ang mga contractor ay dapat may kasalukuyang contract terms, kamakailan lang na invoices, at ideal na isang liham mula sa accountant na nagko-confirm ng kita.

Ang proactive na pagkolekta ng mga ito ay pumipigil sa mga pagkaantala sa timeline ng aplikasyon. Ang isang kumpletong aplikasyon ay karaniwang tumatagal ng 3-5 na araw ng trabaho para sa pre-approval, ngunit ang drip-feeding ng mga dokumento ay maaaring palawigin ito nang malaki.

Pag-unawa sa Iyong Borrowing Capacity

Bago ka magsimulang maghanap ng bahay, mahalagang maintindihan kung magkano talaga ang maaari mong hiramin. Ang mga bangko sa kasalukuyan ay nagsa-stress-test ng iyong affordability sa humigit-kumulang 8%, kahit na ang kasalukuyang rates ay maaaring mas mababa. Tinitiyak nito na kaya mong harapin ang potensyal na pagtaas ng rate.

Kung isinasaalang-alang mo ang First Home Loan sa pamamagitan ng Kainga Ora, tingnan ang eligibility nang maaga. Kailangan mo ng gross annual income na mas mababa sa $95,000 (single) o $150,000 (combined), minimum na 5% na deposito, at ang property ay dapat nasa ilalim ng regional price cap para sa iyong lugar.

Paghahanda ng KiwiSaver

Kung plano mong gamitin ang iyong KiwiSaver para sa iyong deposito, kumpirmahin ang iyong eligibility ngayon. Dapat kang naging miyembro ng KiwiSaver nang hindi bababa sa tatlong taon, at dapat manatili ang hindi bababa sa $1,000 sa iyong account pagkatapos ng withdrawal. Makipag-ugnayan sa iyong provider para makuha ang withdrawal eligibility letter - kakailanganin mo ito para sa iyong mortgage application.

Magsimula Ngayon, Pasalamatan ang Sarili Mo Mamaya

Habang mas handa ka bago mag-apply, mas magiging madali ang iyong paglalakbay sa pagmamay-ari ng bahay. Simulan ang mga hakbang na ito ngayon, kahit na 6-12 buwan ka pa bago bumili. Pasasalamatan ka ng iyong sarili sa hinaharap.