KiwiSaver Fees क्यों Matter करती हैं
KiwiSaver fees small लग सकती हैं लेकिन decades में compound होती हैं। Fees में 1% difference का मतलब retirement पर tens of thousands dollars कम हो सकता है।
Fees समझने से आप evaluate कर सकते हैं कि आपका provider good value for money offer कर रहा है या switching आपके outcomes improve कर सकती है।
Types of KiwiSaver Fees
Management Fees
ये आपके investments manage करने के लिए ongoing fees हैं। वे typically assets under management के annual percentage के रूप में expressed होती हैं।
Management fees cover करती हैं:
- •Investment research और decisions
- •Portfolio trading और rebalancing
- •Fund administration
- •Professional investment teams तक access
Administration Fees
आपका account maintain करने के लिए flat fees, typically $1-$3 per month, balance size regardless।
ये statements, member communications और basic account administration cover करती हैं।
Performance Fees
कुछ funds benchmark outperform करने पर extra fees charge करते हैं। ये good years में costs में significantly add कर सकती हैं।
Performance fees manager interests को आपके साथ align करती हैं लेकिन total cost increase करती हैं।
Fees कैसे Present होती हैं
Total Annual Cost (TAC)
Providers में fees compare करने का standard way। यह सभी fees को single percentage में combine करता है।
Example के लिए, अगर आपकी TAC 1.5% है और आपके पास $50,000 हैं, आप annually fees में approximately $750 pay करते हैं।
Management Expense Ratio (MER)
TAC के similar लेकिन कुछ fees exclude हो सकती हैं। Compare करते समय check करें क्या included है।
Dollar Fees
कुछ providers fees per member dollars में show करते हैं। यह misleading हो सकता है क्योंकि actual cost आपके balance के साथ बढ़ती है।
Fees का Time पर Impact
Consider करें two identical funds fees के अलावा:
30-Year Scenario $100,000 के साथ
- •0.5% fees: Final balance ~$528,000
- •1.5% fees: Final balance ~$432,000
- •2.5% fees: Final balance ~$353,000
Fees में 2% difference का मतलब 30 years में $175,000 कम!
Low vs High Fees: The Debate
Low Fees के लिए Argument
Research shows most high-fee funds consistently low-fee alternatives को outperform नहीं करते। Similar returns के लिए more pay क्यों करें?
Passive index funds में typically lowest fees होती हैं और अक्सर well perform करते हैं।
Higher Fees के लिए Argument
कुछ active managers stock selection, risk management और index funds में available नहीं होने वाली investments तक access के through value add करते हैं।
अगर कोई fund consistently अपने benchmark को extra fees से ज्यादा beat कर सकता है, यह cost के worth हो सकता है।
Fees पर Providers Compare करना
Financial Markets Authority की Sorted website KiwiSaver providers में fee comparisons provide करती है।
Fees significantly vary होती हैं:
- •Low-cost passive funds: 0.3-0.7% TAC
- •Mid-range active funds: 1.0-1.5% TAC
- •High-end actively managed funds: 1.5-2.5% TAC
आप किसके लिए Pay कर रहे हैं
Higher fees include कर सकती हैं:
- •Active management और research
- •Alternative investments तक access
- •Personalised customer service
- •Planning tools और app features
- •Insurance cover (कुछ providers)
Decide करें ये extras personally आपको value provide करते हैं या नहीं।
Fees कब More Matter करती हैं
Larger Balances
$200,000 का 1% = $2,000/year
$20,000 का 1% = $200/year
जैसे आपका balance grow होता है, absolute terms में fees more significant हो जाती हैं।
Longer Time Horizons
Fees compound होने के लिए more time का मतलब larger impact। Young savers low fees से most benefit करते हैं।
Conservative Funds
Lower expected returns fees को proportionally more important बनाते हैं। 4% return पर 1.5% fee आपके gains का 37.5% लेती है।
Providers Switch करना
अगर fees alternatives से significantly higher हैं बिना clear benefit के, switching consider करें।
Process simple है:
Usually switching के लिए कोई fees नहीं होतीं।
Fees Everything नहीं हैं
जबकि fees matter करती हैं, यह भी consider करें:
- •Investment returns (net of fees)
- •Fund range और investment options
- •Customer service और digital tools
- •Provider track record और stability
- •आपकी specific needs और preferences
Cheapest provider automatically best choice नहीं है अगर service या returns significantly worse हों।
Informed रहें
Annually fees review करें क्योंकि providers कभी-कभी structures change करते हैं। जो competitive था वह अब न हो।
अपना annual KiwiSaver statement check करें जिसमें सभी fees paid disclose होनी चाहिए।
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