KiwiSaver如何影响您的房贷借款能力

当您申请房贷时，银行会查看您的收入和支出来决定您能借多少。您的KiwiSaver供款是这个计算的一部分，了解它如何影响您的借款能力很重要。

银行如何计算借款能力

银行使用您的收入和支出来计算您的偿债能力。他们查看：

• •您的总收入
• •您的固定支出（包括KiwiSaver供款）
• •其他债务还款
• •生活费用估计

他们用这些来计算您每月能负担的还款额，从而决定您能借多少。

KiwiSaver供款的影响

您的KiwiSaver供款从收入中扣除，减少您的可用收入。如果您供款8%而不是3%，您每月的可用收入更少，这可能减少您的最大借款额。

例如，收入100,000美元时：

• •3%供款 = 每年3,000美元或每月250美元
• •8%供款 = 每年8,000美元或每月667美元

差额每月417美元，这影响银行对您负担能力的评估。

临时降低供款

一些购房者在申请房贷前临时降低KiwiSaver供款率。这可以增加您的可用收入，从而增加借款能力。

您可以将供款降低到最低3%（或在某些情况下申请暂停供款）。变更通常在一到两个工资周期后生效。

这是个好策略吗？

降低供款来增加借款能力有利有弊：

优点：

• •可能允许您借更多钱
• •短期内更多现金用于首付或其他费用
• •可以帮助您进入市场

缺点：

• •减少您的退休储蓄
• •失去雇主匹配和政府供款
• •可能导致您借超过您能舒适负担的金额

仔细考虑这是否适合您的长期财务健康。

银行的观点

不同银行对KiwiSaver供款的处理方式可能略有不同。一些银行可能询问您是否愿意降低供款来增加借款能力，其他银行可能用您当前的供款率计算。

与您的银行或抵押贷款顾问讨论他们如何处理KiwiSaver供款在他们的计算中。

使用KiwiSaver作为首付

虽然KiwiSaver供款可能减少您的借款能力，但您的KiwiSaver余额可以增加您的首付。更大的首付意味着需要借更少的钱。

首套房买家通常可以提取大部分KiwiSaver余额（留1,000美元）作为首付。这可能比试图最大化借款能力更有价值。

平衡方法

考虑平衡的方法：

• •不要过度借款只是因为您可以
• •KiwiSaver是长期退休储蓄
• •您可以在买房后增加供款
• •房贷还款也是建立资产

一些人在买房前临时降低供款，然后在财务稳定后恢复或增加供款。

获得个性化建议

每个人的情况不同。与抵押贷款顾问交谈，他们可以：

• •评估您的具体情况
• •计算不同供款率对借款能力的影响
• •帮助您决定最佳方法
• •比较不同银行的政策

他们可以帮助您找到平衡，既能进入房产市场又不牺牲长期财务安全。

记住长期目标

虽然进入房产市场很重要，但记住退休储蓄也很重要。KiwiSaver的复利效应意味着早期供款价值很高。

做出明智的决定，考虑您现在的住房目标和未来的退休需求。